Al salir en el lavado: ¿Cómo Europa y el mundo son la lucha contra el lavado de dinero

Opinión de Jim Gibbons

Si el crimen fuera un país, sería uno de los veinte más ricos del mundo, justo después de Australia en la lista de ricos del Banco Mundial y más alto que Suiza, los Emiratos Árabes Unidos o los Países Bajos, por nombrar solo algunos. Según estimaciones de las Naciones Unidas, las actividades delictivas generan una ganancia anual global de más de dos billones de dólares estadounidenses. Son dos con doce ceros después y un signo de dólar al frente, o en la notación preferida de científicos y matemáticos, 2 X 10¹². Piensa: dos millones de millones de dólares. Todos los años. Es equivalente a alrededor del 3.6% del producto interno bruto mundial o un poco más que las economías combinadas de Bélgica, Suecia, Austria, Dinamarca y Singapur. ¿Quién dijo que el crimen no paga?

La única diferencia entre el crimen y las actividades menos ilegales es que los delincuentes no pueden simplemente llevarse al banco sus ganancias ilícitas e ingresarlas en su cuenta de pérdidas y ganancias. Primero tienen que legitimarlos disfrazando sus orígenes. La práctica es extremadamente difícil de detectar y vigilar y es un problema enorme para Europa y el resto del mundo, especialmente hoy en día, cuando también se procesan ganancias criminales para financiar grupos terroristas.

“Es un hecho que el terrorismo se financia principalmente a través de medios ilegales”, dice Ivan Koedjikov, jefe del Departamento de Acción contra el Crimen del Consejo de Europa con sede en Estrasburgo. Él dice que las sumas necesarias para financiar grupos terroristas son generalmente menores que las grandes cantidades lavadas para los jefes del crimen organizado, pero aun así el dinero debe ser invisible para las autoridades, “y eso significa lavado de dinero, lavado de ganancias del crimen, ya sea a través del narcotráfico, ya sea el secuestro para pedir rescate o algún otro método que utilizan los terroristas y el lavado de dinero no es posible sin corrupción ”.

El blanqueo de capitales va de la mano de la corrupción. En la Unión Europea, por ejemplo, la Comisión Europea estima con cautela que la corrupción le cuesta a la economía de la UE alrededor de 120 millones de euros al año. Un informe alemán independiente puso la cifra bastante más alta: 323 millones de euros, más que suficiente para saldar toda la deuda nacional de Grecia de un plumazo. El mundo moderno de las comunicaciones electrónicas instantáneas y la capacidad de transferir grandes sumas de dinero entre instituciones financieras en una amplia gama de jurisdicciones proporciona el entorno perfecto para que prospere la villanía. El crimen se ha vuelto más fácil, la tarea de frenarlo más difícil, especialmente con una aceptación tácita de la criminalidad de bajo nivel por parte de muchos de los que tienen autoridad.

El Barómetro Global de la Corrupción de 2013 encontró que más de uno de cada cuatro de la población de los ciento siete países encuestados se había visto obligada a pagar un soborno para acceder a los servicios e instituciones públicas en los doce meses anteriores. Y la fe en la voluntad de los gobiernos para abordar el problema se ha debilitado desde la crisis financiera de 2008. Entonces, el 31% creía que las medidas anticorrupción de las autoridades eran efectivas. Cinco años después, el número había caído al 22%.

No debería sorprender, entonces, que de acuerdo con los contables Ernst and Young en su 'Navegando los complejos riesgos comerciales actuales en Europa, Oriente Medio, India y África, Encuesta sobre fraudes 2013', más del 40% de los miembros de la junta y los de la alta dirección admitió que sus empresas habían manipulado las cifras de ventas o costos mediante trucos como el informe temprano de ingresos para cumplir con los objetivos financieros a corto plazo y el subregistro de costos para hacer que los presupuestos parezcan más rentables. Menos de la mitad de ellos incluso sabían que sus empresas tenían políticas sobre dar o recibir obsequios u hospitalidad.

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“Uno tiene que mirar cómo funciona el sistema y dónde hay oportunidades para la corrupción y cerrar esas oportunidades, que es una de las formas de minimizar la corrupción”, dijo Ivan Koedjikov. Su departamento, trabajando en conjunto con otros en el Consejo de Europa, hace recomendaciones a los gobiernos y las autoridades locales y ayuda a capacitar a quienes pueden verse tentados o afectados negativamente por prácticas corruptas. Busca mantener alerta a las autoridades:

“Los sectores típicos con un alto riesgo de corrupción son las adquisiciones, la educación, la atención médica y algunos otros”. No es de extrañar, entonces, que en los países más corruptos del mundo menos del 50% de los niños terminen la escuela primaria: se ha robado el dinero para su educación.

"Curiosamente, cuando la financiación de los partidos políticos se convirtió en el centro de atención, varios gobiernos se volvieron menos cooperativos, reacios a mirar demasiado de cerca a los organismos, personas y empresas a veces sombrías que proporcionan fondos de campaña y contribuyen a las arcas de los partidos. Aun así, las contribuciones políticas han se ha demostrado que compra influencia y reforma la legislación en interés del donante. Sólo en Bielorrusia es ilegal financiar partidos políticos y eso se debe a que, efectivamente, es un estado de partido único cuyos líderes no aceptarán oposición ".

El departamento de Koedjikov no está solo en el Consejo de Europa en la lucha contra la criminalidad, aunque señala que no son una fuerza policial: su trabajo es monitorear, sugerir mejoras legislativas o administrativas y, a veces, avergonzar a los gobiernos para que actúen nombrando a los países considerados estar rezagado. El Consejo también cuenta con el Grupo de Estados Contra la Corrupción, conocido por el acrónimo GRECO, que incluye a sus cuarenta y nueve estados miembros. GRECO establece estándares, monitorea el cumplimiento y ayuda con el desarrollo de capacidades a través de asistencia técnica. Su secretario ejecutivo es Wolfgang Rau: "Lo que estamos haciendo es monitorear y los resultados de nuestro monitoreo se incorporan a un proyecto, lo que permite al Consejo de Europa brindar asistencia específica en aquellos sectores identificados como particularmente problemáticos".

El Consejo de Europa fue el primer organismo internacional en pronunciarse contra el blanqueo de capitales, adoptando su primera medida en 1980, seguida de dos Convenios, en 1990 y luego uno muy mejorado en 2005, el llamado Convenio de Varsovia, que introdujo medidas contra la financiación del terrorismo. El proceso real de blanqueo de capitales es bastante complicado. En los ejemplos más comunes, el producto de la actividad delictiva se divide en partes más pequeñas para evitar la atención de las autoridades y luego se coloca en bancos o instituciones financieras en un proceso conocido como "colocación" o "pitufa". Esto a menudo implica la participación voluntaria o al menos ciega de abogados o ejecutivos bancarios.

Las diversas sumas más pequeñas se pasan a través de una gama de instrumentos financieros complejos: el rastro en papel de algunos derivados, como las obligaciones de deuda garantizadas o los CDO, por ejemplo, puede ser muy largo, lo que hace que sea difícil rastrear o identificar al inversionista original. Esto se conoce como "capas". Los fondos resultantes luego se reintroducen en la economía real, por ejemplo, agregando el dinero gradualmente a las ganancias de un negocio basado en efectivo, como un casino o algún tipo de negocio minorista, como un concesionario de chatarra o un automóvil de segunda mano. comerciante. De hecho, ese paso final puede utilizarse por sí solo en el caso de cantidades de dinero relativamente manejables y un criminal paciente. Los gánsteres de Estados Unidos en la era de la Prohibición, como Al Capone, usaban lavanderías reales, aunque no es ahí donde se origina el término "lavado de dinero".

El organismo de lucha contra el blanqueo de capitales del Consejo, creado en 1997 como el Comité de Expertos en la Evaluación de Medidas de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo, se conoce ahora más normalmente con el nombre menos oneroso de MONEYVAL. Comprende veintiocho de los cuarenta y nueve estados miembros del Consejo, además de Israel, la Santa Sede y las tres dependencias de la corona del Reino Unido, Guernsey, Jersey y la Isla de Man. Su investigación sobre presuntas actividades ilegales en el Instituto de Obras Religiosas de la Santa Sede, el llamado Banco Vaticano, condujo a importantes reformas. Comienza analizando qué tipo de medidas tiene un país para contrarrestar el lavado de dinero, como explicó el Secretario Ejecutivo de MONEYVAL, John Ringguth: “Lo que nos interesa es el seguimiento y todos los países están sujetos a un grado bastante sofisticado de seguimiento, dependiendo de la rapidez con la que estén respondiendo a las recomendaciones. Y todo esto está respaldado por un proceso que eufemísticamente llamamos 'procedimientos para mejorar el cumplimiento', que es, si se quiere, presión adicional de los compañeros, que va desde visitas de alto nivel al país para explicar la necesidad de implementar estándares, como en cuanto a una declaración pública ".

Una declaración pública significa identificar un país donde se están produciendo irregularidades financieras y es claramente perjudicial para los negocios; ningún gobierno quiere ser nombrado y avergonzado. En la actualidad, el único país sobre cuyas transacciones financieras advierte MONEYVAL es Bosnia-Herzegovina. "Hemos tenido que hacer esto antes en relación con otros países", dijo Ringguth, "y por lo general encontramos que la respuesta es bastante rápida. Ningún banco o institución financiera quiere ser contaminado con dinero sucio a sabiendas". MONEYVAL y los demás órganos del Consejo de Europa no están solos en la lucha. Trabajan junto con, por ejemplo, la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC), el Banco Mundial, el FMI y el Grupo de Acción Financiera, un -organismo gubernamental creado en 1989.

La lucha contra el blanqueo de capitales ha sido criticada por ser demasiado costosa. Se ha estimado que los requisitos de presentación de informes y las medidas de cumplimiento cuestan a los Estados Unidos y Europa juntos alrededor de cinco mil millones de dólares estadounidenses por año y algunos bancos líderes, aunque no miembros individuales del personal, se han enfrentado a costosas multas por ayudar a los delincuentes a lavar los ingresos de actividades como la trata de personas. , tráfico de armas, tráfico de drogas y prostitución infantil. Pero sin medidas para detenerlos, tales actividades seguirán generando ganancias para los delincuentes y también comprarán armas, tanques y bombas para los terroristas. Como el mundo ha descubierto muy dolorosamente últimamente, ya tienen más que suficientes.

© Jim Gibbons, enero de 2015

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