Comisario Barnier celebra el acuerdo del diálogo a tres bandas sobre el marco para la recuperación y resolución bancaria

"Acojo con satisfacción el acuerdo de diálogo tripartito alcanzado esta noche (11 de diciembre) entre el Parlamento Europeo y los Estados miembros sobre la Directiva de resolución y recuperación bancaria. Este es un paso fundamental hacia la realización de la Unión Bancaria.

"Esta ley, que se aplica a los 28 estados miembros, es una pieza esencial del marco regulatorio financiero que estamos construyendo pieza por pieza para todos los bancos de la Unión Europea con el fin de extraer lecciones de la crisis. Garantizar que los bancos en quiebra puedan liquidarse de manera predecible y eficiente con un recurso mínimo al dinero público es fundamental para restaurar la confianza en el sector financiero europeo. El Mecanismo Único de Resolución (MUR), una vez establecido, será la autoridad que aplique estas nuevas normas en el contexto de la Unión Bancaria.

"Con estas nuevas reglas en vigor, los rescates públicos masivos de los bancos y sus consecuencias para los contribuyentes finalmente serán una práctica del pasado.

"Las nuevas reglas brindan a las autoridades los medios para intervenir de manera decisiva antes de que ocurran los problemas y al principio del proceso si lo hacen. Si, a pesar de estas medidas preventivas, la situación financiera de un banco se deteriora irremediablemente, la nueva ley asegura que los accionistas y los acreedores de los bancos tienen que pagar su parte. Si se necesitan recursos adicionales, estos se tomarán del fondo nacional de resolución prefinanciado que cada estado miembro deberá establecer y acumular para alcanzar un nivel del 1% de los depósitos cubiertos dentro de 10 años Todos los bancos tendrán que pagar estos fondos, pero las contribuciones serán mayores para los bancos que asuman más riesgos.

"Me gustaría felicitar calurosamente al Parlamento Europeo, en particular al ponente Gunnar Hökmark y sus ponentes alternativos, al Consejo ya las Presidencias de la UE (sucesivamente Dinamarca, Chipre, Irlanda y Lituania), por este importante logro.

"Los jefes de Estado y de Gobierno de la UE han recordado repetidamente la necesidad de acordar estas reglas, así como el marco reforzado para los esquemas nacionales de garantía de depósitos, antes de fin de año. Confío en que el acuerdo de esta noche se cumpla en los próximos días mediante un acuerdo final sobre las nuevas normas sobre sistemas de garantía de depósitos y, por último, pero no menos importante, un enfoque general del Consejo sobre el Mecanismo Único de Resolución propuesto en el que hicimos un progreso sustancial anoche ".

Antecedentes

Anuncio

Elementos clave de la propuesta.

1. Un marco completo y creíble

Todos los bancos tendrán que preparar planes para tiempos difíciles y las autoridades deberán asegurarse de que se tomen todas las medidas preventivas para hacer frente a la quiebra bancaria. Las autoridades tendrán una amplia gama de poderes y herramientas para garantizar que cualquier banco en quiebra pueda ser reestructurado y resuelto de una manera que preserve la estabilidad financiera y proteja a los contribuyentes. Fundamentalmente, se acuerda un libro de reglas armonizado sobre cómo se asignan los costos de la quiebra bancaria, comenzando con los accionistas y acreedores bancarios, y respaldado por el apoyo financiero de los fondos de resolución provenientes del sector bancario y no de los contribuyentes. Los depósitos inferiores a 100,000 € estarán totalmente exentos de cualquier pérdida, y los depósitos de personas físicas y pymes superiores a 100,000 € se beneficiarán de un trato preferencial que garantizará que no sufrirán ninguna pérdida antes de que se absorban todos los demás créditos de los acreedores garantizados. La herramienta de rescate se aplicará a partir del 1 de enero de 2016.

2. Integridad y unidad del mercado único

Los bancos de todos los estados miembros estarán sujetos a disposiciones armonizadas que regulen cómo se lleva a cabo la resolución y cómo se comparten los costos. El vínculo entre la viabilidad de los bancos y la fortaleza fiscal soberana se debilitará significativamente y las diferencias en las condiciones de financiamiento para los bancos que operan en diferentes estados miembros disminuirán. Se ha mantenido un cierto grado de flexibilidad en caso de posibles crisis sistémicas para evitar pérdidas a algunos acreedores, pero esto se aplicará solo en casos de circunstancias extremas y después de que se haya rescatado un monto mínimo de reclamaciones, de modo que la seguridad jurídica y la integridad de la el mercado único no se ven socavados.

3. Un régimen sólido para la resolución financiera

Las discusiones finales del diálogo tripartito trataron los detalles más importantes de quién paga en caso de quiebra bancaria. El resultado es uno que la Comisión apoya, ya que mantiene el objetivo claro de un régimen que, en la mayor medida posible, asigna la responsabilidad de cubrir las pérdidas bancarias a los inversores privados en los bancos y el sector bancario en su conjunto. La flexibilidad necesaria para apartarse de este principio en caso de crisis sistémicas se ha enmarcado adecuadamente y no resta valor a la necesidad de que los bancos desarrollen la capacidad suficiente para asignar las pérdidas a sus accionistas y acreedores. Esto se aplicará en todas las circunstancias, quedando expuestos los fondos de resolución de financiación privada y los fondos públicos sólo en una minoría de casos extremos y debidamente justificados. Los fondos de resolución financiados por los propios bancos deberán establecerse y financiarse hasta un nivel del 1% de los depósitos cubiertos en un plazo de 10 años.

El acuerdo de hoy sienta las bases para completar el trabajo sobre el Mecanismo Único de Resolución. Con el reglamento sobre cómo debería funcionar la resolución bancaria en la UE, se puede finalizar el mecanismo institucional necesario para llevarla a cabo de la manera más eficaz para los Estados miembros que participan en la Unión Bancaria.

4.El acuerdo político alcanzado esta noche está sujeto a la finalización técnica y la aprobación formal de los colegisladores.

El EU SRM se desarrollará durante diez años, con un fondo de rescate conjunto de hasta 55 mil millones de euros. Inicialmente, el SRM se basaría en fondos de resolución nacionales separados para los bancos, pero durante 10 años esos fondos se fusionarían en una olla paneuropea.

Sería el segundo pilar de una unión bancaria de la UE. El primer pilar, el Mecanismo Único de Supervisión (MUS), se configurará en 2014, y el Banco Central Europeo adquirirá poderes para supervisar las actividades de todos los principales bancos de la zona euro.

El tercer pilar sería un sistema de garantía conjunta para depositantes bancarios. Actualmente, cada país opera su propio sistema de garantía nacional, aunque existe un límite máximo acordado en la UE de 100,000 € por depositante.

Para más información, haga clic aquí.

Comparte este artículo: