Cómo la IA está transformando la tecnología financiera

A medida que el mundo continúa experimentando la transformación digital, una de las tecnologías que impulsan la rápida evolución en el sector financiero es la inteligencia artificial (IA). Puede que uno no se dé cuenta, pero la IA ya está presente en varios aspectos de nuestra vida. 

El auge de las tecnologías financieras ha crecido en los últimos años, con un mercado global de IA en FinTech estimado en $ 8 mil millones a partir de 2020. Pero se cree que el mercado alcanzará más de $ 26.67 2026 millones de dólares por. 

Con tales oportunidades disponibles, no sorprende que haya un crecimiento asombroso en las nuevas empresas de FinTech, ya que la mayoría de los ejecutivos financieros están comenzando a darse cuenta del valor de la IA en FinTech, y sobre El 85% tiene la intención de invertir en tecnología de IA. 

Veamos cómo la inteligencia artificial está provocando un cambio revolucionario en el sector financiero, así como las diversas oportunidades que la IA está brindando para el creciente espacio FinTech. 

El auge de la tecnología financiera

FinTech (tecnología financiera) se refiere a la tecnología digital de vanguardia que mejora los servicios financieros y bancarios. 

En las décadas de 1970 y 1980, los bancos incurrían en costos de servicio para los clientes que visitaban los bancos. Para recuperar este costo, los bancos necesitaban cobrar tarifas de transacción. Con la llegada de las computadoras personales en la década de 1980, los clientes se dieron cuenta de que podían manejar la mayoría de las transacciones en sus computadoras sin tener que ir al banco.

El auge de FinTech se remonta a la invención de la máquina que puede interactuar directamente con los clientes, el cajero automático. La necesidad de procesos y procedimientos sin contacto eventualmente condujo a cambios revolucionarios en el sector financiero. 

Anuncio

Las tecnologías innovadoras como la cadena de bloques y la IA están provocando un cambio en la forma en que las empresas hacen negocios. Sectores como la banca, los pagos electrónicos, los seguros y la gestión patrimonial están experimentando una transformación digital. Blockchain incluso ayuda a combatir el cambio climático.

IA y FinTech

El interés en la tecnología financiera ha crecido en los últimos años, brindando a los clientes varias formas de administrar su efectivo que no eran posibles hace muchos años. 

Según la Dr. Yasin Rosowsky, codirector ejecutivo de Arabesque, la IA está cambiando rápidamente la gestión de los activos globales y los inversores están interesados ​​en aprovechar el poder de la tecnología de la IA para ofrecer servicios líderes en el mercado. La mayoría de las empresas FinTech, por ejemplo, utilizan chatbots impulsados ​​por IA para manejar aspectos como representantes de atención al cliente, vendedores y más. 

En los últimos años, la industria financiera ha estado hablando sobre el poder disruptivo de FinTechs, que ofrece a los consumidores alternativas a las opciones tradicionales. Las empresas establecidas ahora son más conscientes que nunca del potencial y la importancia de la inteligencia artificial.

Si bien la tecnología de inteligencia artificial puede ser una amenaza para la banca tradicional, las industrias financieras están aceptando gradualmente la idea de que, para mantenerse a flote, deben brindar una experiencia digital fluida, razón por la cual se han incrementado las fusiones y los acuerdos de asociación entre empresas existentes y Startups de FinTech.

La mayoría de los sectores financieros están comenzando a introducir tecnologías que utilizarán inteligencia artificial y reducirán los costos de los servicios, brindando un valor único para sus consumidores y clientes. 

Los primeros en adoptar esta tecnología en evolución probablemente obtendrán una ventaja significativa sobre aquellas empresas que no adopten estas nuevas tecnologías, que corren el riesgo de quedarse atrás de sus competidores a largo plazo como resultado.

Beneficios de la Inteligencia Artificial en FinTech

La industria financiera continúa mejorando varios negocios con inteligencia artificial, y probablemente seremos testigos de un cambio hacia sistemas automatizados que brindarán una valiosa experiencia al cliente. La fusión de IA y FinTech se está convirtiendo en el centro del debate, ya que la IA está lista para ofrecer una variedad de características de beneficios de valor agregado.

Algunos de estos beneficios incluyen: 

• Mejora de la seguridad

El fraude ha sido uno de los principales y costosos problemas del sector financiero. En 2020, solo el robo de identidad costó alrededor de $ 26 mil millones, con cada víctima registrando una pérdida promedio de $ 1100, según la Estrategia e Investigación de Javelin.

La mayoría de las empresas FinTech están utilizando soluciones basadas en inteligencia artificial para aumentar la seguridad. Sin embargo, se necesitan más actualizaciones, ya que los delincuentes también se están volviendo más sofisticados en sus delitos cibernéticos. 

La IA puede analizar grandes volúmenes de datos a través del aprendizaje automático y brindar una oportunidad para que las empresas FinTech ofrezcan soluciones únicas. Al ser capaz de detectar comportamientos sospechosos, la IA se utiliza para identificar actividades fraudulentas y procesar documentación financiera. 

• Mejor servicio al cliente

Anteriormente, los clientes tenían que entablar una relación con el personal de su banco local, que los conocería personalmente y comprendería sus necesidades. Sin embargo, si bien este método de servicio al cliente aún puede funcionar localmente, se está volviendo difícil de mantener en el mercado más globalizado de hoy. 

Aquí es donde la IA ha demostrado ser más efectiva al crear chatbots en línea. Estos chatbots pueden interactuar con los clientes, brindándoles asistencia altamente personalizada durante todo el día. 

Dado que se espera que los ahorros globales de los chatbots alcancen $ 7 2023 millones de dólares por, las instituciones financieras tienen buenas razones para seguir utilizando ayudantes virtuales e inteligencia artificial para interactuar con los clientes.

• Sistemas de pago avanzados

Históricamente, desde el trueque hasta varios métodos de intercambio, ha habido una demanda de un sistema de pago más robusto, y la IA tiene el potencial de provocar un cambio notable en las pasarelas de pago. Podríamos ser testigos de un nuevo mundo de pagos continuos que incluso podría reemplazar el punto de venta (POS). 

Los sistemas de pago FinTech realizan dos funciones, almacenar y transferir pagos. Puede usar estas aplicaciones en sus teléfonos móviles para pagar directamente bienes y servicios y realizar transacciones entre pares.

Zelle, una plataforma creada por bancos en los EE. UU., vincula los pagos directamente a la cuenta del cliente y, en 2020, el volumen de pago generado fue casi el doble que el de la aplicación de pago de Venmo y Paypal. Este modelo permite que los grandes bancos sean parte del mercado digital.

Otro buen ejemplo es Go Stores de Amazon, que permite a los clientes escanear un código QR, entrar, comprar y salir sin detenerse a escanear ningún artículo, lo que hace que el proceso sea lo más fluido y fluido posible.

• Puntajes de crédito confiables 

Puede ser difícil solicitar un préstamo sin un puntaje crediticio, y la mayoría de los clientes potenciales a menudo no son considerados por las instituciones financieras tradicionales. Sin embargo, muchas empresas de tecnología financiera ofrecen formas alternativas de solicitar un préstamo sin historial crediticio para que lo revise un banco convencional o una oficina de crédito. 

Algunas de estas empresas Fintech utilizan inteligencia artificial para investigar la solvencia crediticia de un posible prestatario mediante la extracción de datos, como perfiles de trabajo, historial web y actividades en las redes sociales, para crear una calificación crediticia blanda.

• Soluciones efectivas de gestión de contratos 

Los contratos son una parte integral de la industria financiera, y se requiere mucho tiempo para realizar un seguimiento de estos acuerdos contractuales.

AI puede agilizar el proceso de contrato mediante el uso de reconocimiento óptico de caracteres (OCR), lenguaje de máquina (ML) y procesamiento de lenguaje natural (NLP). El proyecto COIN es un ejemplo significativo de esto. Lanzado en 2017 por JP Morgan, COIN, también conocido como Contract Intelligence, ejecutado alrededor de 360,000 horas de trabajo en pocos segundos.

• Predicciones del mercado financiero 

En los últimos años, los resultados de la inversión basada en datos han sido innegables. En 2018, la industria de fondos de cobertura cuantitativos cerrado en $ 1 billón de activos derivadas de estrategias comerciales basadas en computadora. La gente ha pasado de ser escéptica a estar interesada en enfoques de inversión algorítmicos y cuantitativos.  

La IA proporciona predicciones más precisas para los mercados financieros y muchos inversores están comenzando a adoptarla en el comercio financiero. Wall Street, por ejemplo, ha adoptado la IA al realizar análisis de mercado y la investigación de vanguardia en IA incluso se está utilizando para potenciar comercio criptográfico automatizado. 

El comercio algorítmico y cuantitativo es más preciso, ya que el algoritmo se puede probar antes de ponerlo en marcha. La IA también es más rápida y puede ayudar a eliminar las decisiones comerciales basadas en las emociones.

Casos de uso de IA en FinTech

Según el informe FinTech Five by FiveEl 65% de las empresas FinTech cree que la tecnología de IA impactará en el sector en los próximos años. Las empresas que ignoren las tremendas oportunidades que brinda la inteligencia artificial en la industria financiera podrían impedir que su empresa experimente un crecimiento notable en el futuro.

Empresas como ZestFinance están aprovechando la tecnología de inteligencia artificial para crear plataformas que permitan a las empresas FinTech evaluar la solvencia de un prestatario potencial. 

Payoneer y Skrill, dos plataformas de pago en línea, también usan IA para analizar datos, que pueden reconocer texto libre en documentos cargados. 

Algunos bancos están utilizando chatbots impulsados ​​por IA para responder preguntas y proporcionar directivas sobre cómo usar diferentes servicios bancarios.

El uso de IA aumenta la productividad de las empresas FinTech y reduce la dependencia de los recursos humanos.

Desafíos de la IA en FinTech

Si bien la tecnología está revolucionando el sector financiero, el uso de la IA en FinTech no es infalible. Por lo tanto, las instituciones financieras deben asegurarse de conocer los riesgos inherentes al utilizar sistemas de IA para desarrollar medidas para gestionar esos riesgos. 

Algunos de los desafíos de la IA en FinTech incluyen:

• Seguridad

Los piratas informáticos pueden decidir aprovechar la complejidad de los sistemas de inteligencia artificial para acceder a los datos privados de una empresa y depositar datos incorrectos. Este proceso se conoce como envenenamiento malo y los piratas informáticos pueden usarlo para influir en las decisiones de la tecnología de IA en su beneficio y en detrimento de la empresa.

Por lo tanto, antes de ponerse en contacto con un proveedor de IA, revise las políticas de seguridad de su empresa y asegúrese de que se alineen con las del proveedor de servicios.

• Cumplimiento Regulatorio

La mayoría de los servicios financieros están sujetos a las normas y directrices de los organismos reguladores. Por ejemplo, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y la Autoridad Reguladora Prudencial (PRA) regulan los servicios financieros en el Reino Unido. Puede ser muy difícil para las empresas FinTech cumplir con estas políticas regulatorias mientras brindan servicios eficientes.

• Pérdida de trabajos

La automatización puede conducir a la pérdida de puestos de trabajo. Por ejemplo, el programa COIN mencionado anteriormente es un buen ejemplo de automatización eficaz impulsada por IA, pero, ¿qué les sucede a quienes anteriormente hacían el trabajo? Según el CIO de JP Morgan, liberó a los empleados para que trabajaran en “cosas de mayor valor”. Sin embargo, queda por ver cómo este tipo de automatización afectará la seguridad laboral.

• Protección de Datos

Debido a la enorme cantidad de datos a los que pueden acceder los algoritmos de IA, tanto la institución como el proveedor de servicios son susceptibles a filtraciones de datos. Además, la IA puede generar datos personales que se crearon previamente solo con fines de marketing. 

Entonces, podemos decir que la IA es una bendición, pero también conlleva un riesgo mayor, a saber, una amenaza para la privacidad.

El futuro de la tecnología financiera

La industria FinTech se ha disparado recientemente, con innumerables nuevas empresas que producen productos escalables con IA en su núcleo. A medida que aumenta la capacidad de ejecutar transacciones financieras sin el típico proceso bancario, la tecnología ya no se centrará en bases de datos monolíticas para procesar transacciones. 

Si bien esta tecnología es intrigante como herramienta para optimizar los procesos y brindar soluciones innovadoras, aún presenta ciertos desafíos ya que se encuentra en sus primeras etapas. 

Al brindarles a los clientes y empleados la capacidad de trabajar de manera más inteligente y productiva, así como invertir de manera más inteligente a través de inversiones habilitadas por IA, como comercio de copia, las tecnologías de inteligencia artificial tienen un gran potencial no solo en finanzas y seguros, sino en prácticamente todas las esferas de la vida. Desde la planificación y gestión financiera hasta la presupuestación de sus gastos, es probable que ninguna área del sector financiero quede libre de inteligencia artificial en el futuro.

Conclusión

AI ofrece varias oportunidades en FinTech. Los analistas creen que el uso de la inteligencia artificial en la industria financiera aumentará en los próximos años. Si bien los bancos pueden considerarlos como amenazas, existen varias formas en las que los bancos pueden asociarse con empresas FinTech para crear una experiencia de usuario perfecta. 

Una variedad de factores son impulsores de la innovación cuando miramos el futuro de Fintech. Las empresas FinTech están creando una amplia variedad de productos y servicios para hacer que la gestión del dinero sea más fácil y eficaz como facilitador de mejores servicios financieros.

Comparte este artículo: