Educación financiera: la Comisión y la OCDE-INFE publican un marco conjunto para mejorar las habilidades financieras de las personas

La Comisión Europea y la Red Internacional de Educación Financiera de la OCDE (OCDE-INFE) han publicado el marco conjunto UE/OCDE-INFE de competencias financieras para adultos. Este marco tiene como objetivo mejorar las habilidades financieras de las personas para que puedan tomar decisiones acertadas con respecto a sus finanzas personales. Apoyará el desarrollo de políticas públicas, programas de educación financiera y materiales educativos por parte de los estados miembros, las instituciones educativas y la industria. También apoyará el intercambio de buenas prácticas entre los responsables políticos y las partes interesadas de la UE.

Tener una mejor comprensión de las finanzas empodera a las personas en la gestión de sus finanzas personales y les permite participar con mayor seguridad y confianza en los mercados financieros. El marco de competencia financiera actual se deriva de medidas anunciadas en el Plan de Acción de la Unión de los Mercados de Capitales de 2020. Marca un hito clave en el trabajo de la Comisión sobre educación financiera y es un importante seguimiento del trabajo de OCDE/INFE sobre educación financiera.

El marco conjunto de competencias financieras para adultos publicado hoy: describe las habilidades clave para ayudar a las personas a tomar decisiones financieras sólidas; y se basa en las competencias definidas en el marco de competencias básicas G20/OCDE INFE sobre educación financiera para adultos, ajustándolos al contexto de la UE e integrando habilidades digitales y de finanzas sostenibles.

Mairead McGuinness, comisionada de servicios financieros, estabilidad financiera y Unión de Mercados de Capitales, dijo: “Dotar a las personas con los conocimientos para tomar decisiones informadas sobre sus finanzas personales promueve el bienestar financiero y una participación más segura en los mercados financieros. Esto es aún más importante dada la creciente digitalización de las finanzas. Los niveles actuales de educación financiera en la UE son lamentablemente bajos y afectan de manera desproporcionada a los más vulnerables de la sociedad. El anuncio de hoy, y el trabajo conjunto de la Comisión y la OCDE-INFE, es un importante paso adelante en el fortalecimiento de la educación financiera en la UE al proporcionar a los Estados miembros y otras partes interesadas las herramientas para desarrollar políticas y programas de educación financiera. Este marco es una parte clave de nuestro Plan de Acción de CMU y nos acerca a completar un mercado único en el que los consumidores puedan navegar con seguridad en los mercados de capital”.

Próximos pasos

Los esfuerzos de la Comisión y la OCDE se centrarán ahora en la adopción del marco de competencia financiera conjunto UE/OCDE-INFE para adultos por parte de las autoridades nacionales y los profesionales. Los servicios de la Comisión y la OCDE organizarán y moderarán los intercambios con los Estados miembros y las partes interesadas a partir de principios de 2022.

Paralelamente, la Comisión y la OCDE, en cooperación con los Estados miembros, comenzarán a trabajar en un marco de competencia financiera conjunto UE/OCDE-INFE para niños y jóvenes, que se espera que finalice en 2023.

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Antecedentes

La educación financiera, según la Recomendación de la OCDE sobre educación financiera de 2020, se refiere a una combinación de conciencia financiera, conocimientos, habilidades, actitudes y comportamientos necesarios para tomar decisiones financieras acertadas y, en última instancia, lograr el bienestar financiero individual. Sin embargo, el nivel de educación financiera entre las personas sigue siendo bajo, por lo que es una prioridad para los responsables políticos y otras partes interesadas de la UE.

Por este motivo, la Comisión había incluido dos medidas en el Plan de Acción de la Unión de los Mercados de Capitales 2020 que tienen como objetivo aumentar los niveles de educación financiera de las personas en la UE:

• llevar a cabo para el segundo trimestre de 2 una evaluación de viabilidad sobre el desarrollo de un marco de competencia financiera de la UE:

La evaluación de viabilidad para el desarrollo de un marco de competencia financiera en la UE se publicó en abril de 2021 y apoyó la creación de marcos de competencia financiera en toda la UE en colaboración con OECD-INFE.

• sujeta a una evaluación de impacto positiva, presentar una propuesta legislativa que exija a los Estados miembros que promuevan medidas que apoyen la educación financiera de los consumidores:

Esta acción se refinará aún más en el contexto de la iniciativa de inversión minorista que se adoptará en el cuarto trimestre de 4.

Hoy marco conjunto UE/OCDE-INFE de competencias financieras para adultos fue desarrollado por la Comisión y la OCDE-INFE a través de un trabajo coordinado. Los Estados miembros y los expertos compartieron sus puntos de vista y comentarios sobre el desarrollo del marco a través de un subgrupo dedicado del Grupo de expertos gubernamentales de la UE sobre servicios financieros minoristas (GEGRFS). Además, los expertos técnicos aportaron información sobre la utilidad del marco a través de un debate técnico organizado por los servicios de la Comisión y la OCDE.

Este marco de competencia financiera tendrá como objetivo proporcionar una terminología y un marco común a nivel de la UE para informar el desarrollo de políticas y programas de educación financiera, identificar brechas en la provisión de capacitación y crear herramientas de evaluación.

Más información

Marco de competencia financiera 

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