Supervisión bancaria europea tomando forma, dicen los auditores de la UE

Un informe publicado hoy (2 de julio) por el Tribunal de Cuentas Europeo revela que la reforma de la legislación del sector bancario por parte de la Comisión y la creación de la Autoridad Bancaria Europea fueron importantes primeros pasos en respuesta a la crisis financiera. La Autoridad Bancaria Europea ha proporcionado los elementos de un nuevo sistema de regulación y supervisión para el sector bancario, teniendo en cuenta sus recursos y poderes legales limitados. Sin embargo, se identificaron deficiencias en la supervisión bancaria transfronteriza, la evaluación de la resistencia de los bancos de la UE y la promoción de la protección del consumidor..

"La crisis financiera envió ondas de choque en todo el sector bancario de la UE, lo que provocó la crisis económica y de la deuda soberana, y la UE actuó para estabilizarla ”. dijo Milan Martin Cvikl, miembro de la ECA responsable del informe, “Sin embargo, la Autoridad Bancaria Europea carece de autoridad para tomar o hacer cumplir decisiones sobre la convergencia supervisora ​​y tenía un mandato legal y personal limitados para realizar las pruebas de resistencia de 2011. Ahora, con el acuerdo sobre el mecanismo único de supervisión y otros elementos de la unión bancaria, se están llevando a cabo otras actividades importantes ".

En respuesta a la crisis económica y financiera, Se tomaron medidas de emergencia en un intento por restablecer la confianza en las instituciones financieras, seguidas más tarde por reformas regulatorias y de supervisión.. El Tribunal revisó esto centrándose en el período 2011 hasta principios de 2013. Encontró que la Comisión y la Autoridad Bancaria Europea reaccionaron a la crisis financiera con una amplia agenda regulatoria. Sin embargo, hubo un tiempo limitado para la consulta de las partes interesadas y no hubo una evaluación de impacto intersectorial.

La Autoridad Bancaria Europea contribuyó a mejorar la supervisión transfronteriza de los bancos como facilitadora y coordinadora del trabajo de las autoridades supervisoras nacionales. Sin embargo, la supervisión cotidiana de los bancos estuvo a cargo de las autoridades nacionales de supervisión y la Autoridad Bancaria Europea no tuvo acceso directo a las instituciones financieras. La convergencia de la supervisión a través de los colegios de supervisores era limitada y los colegios dedicaban demasiado tiempo a discutir los procedimientos en lugar de centrarse en los riesgos. La Autoridad Bancaria Europea carece de autoridad para tomar o hacer cumplir decisiones sobre la convergencia supervisora ​​y para resolver disputas entre las ANE.

La Autoridad Bancaria Europea tenía un mandato legal y personal limitados para realizar las pruebas de resistencia de 2011, que se llevaron a cabo sin medidas financieras de `` tope '' a nivel de la UE. Aunque las pruebas de resistencia fueron útiles para iniciar la recapitalización de un gran número de bancos, revelaron las limitaciones de tales ejercicios cuando no se combinan con una evaluación de la calidad de la cartera de activos.

Los auditores de la UE presentaron una serie de recomendaciones destinadas a aumentar la eficacia de los colegios de supervisores, la fiabilidad de las pruebas de resistencia bancaria y garantizar una unión bancaria exitosa y una supervisión bancaria eficaz.

Los informes especiales del Tribunal de Cuentas Europeo (TCE) se publican a lo largo del año, presentando los resultados de auditorías seleccionadas de áreas presupuestarias o temas de gestión específicos de la UE.

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Este informe especial (no 5/2014) titulado "La supervisión bancaria europea está tomando forma: la ABE y su contexto cambiante"evaluó si la Comisión y la Autoridad Bancaria Europea (ABE) habían cumplido satisfactoriamente sus responsabilidades en el establecimiento de las nuevas disposiciones para el sistema de regulación y supervisión del sector bancario y examinó el éxito de estas nuevas disposiciones.

El TCE constató que la Comisión y la ABE reaccionaron a la crisis financiera con una amplia agenda regulatoria. En general, la Comisión ha sido oportuna al redactar la legislación del sector bancario. Sin embargo, los estrictos plazos derivados de los acuerdos globales en el G20 y el Comité de Basilea, y las demoras en las negociaciones políticas, han reducido el tiempo disponible para que las partes interesadas externas aporten información a través de consultas públicas. Además, ha dado lugar a plazos breves para que la ABE redacte normas técnicas y la ABE no ha podido comentar sobre los mandatos y la puntualidad del proceso legislativo de forma sistemática. Aunque muchos En los últimos años se han realizado propuestas legislativas (y otras están en preparación) no se ha realizado una evaluación intersectorial del impacto de todo el paquete de propuestas

La ABE ha contribuido a mejorar la supervisión transfronteriza de los bancos como facilitadora y coordinadora del trabajo de las autoridades supervisoras nacionales (ANE). Sin embargo, su papel en las tareas de supervisión bancaria ha sido limitado en muchas áreas. La supervisión diaria de los bancos sigue siendo competencia de las ANE y la ABE no realiza una supervisión directa de las instituciones financieras. La convergencia de la supervisión a través de los colegios de supervisores es limitada, y estos colegios dedicaron demasiado tiempo a discutir los procedimientos en lugar de centrarse en los riesgos.

La ABE carece de autoridad para tomar o hacer cumplir decisiones sobre la convergencia de la supervisión y para resolver disputas entre las ANE. Aunque la ABE ha realizado importantes esfuerzos para resolver disputas entre NSA, tiene poderes legales limitados en la mediación. La ABE tenía la función de facilitar y coordinar la prueba de resistencia de 2011, pero no contaba con el personal ni el mandato necesario para garantizar la fiabilidad de la prueba de resistencia. Además, la prueba de resistencia se llevó a cabo sin medidas financieras de retroceso a nivel de la UE. Aunque la prueba de resistencia de 2011 fue útil para iniciar la recapitalización de un gran número de bancos, también ha revelado las limitaciones de tales ejercicios cuando no se combinan con una evaluación de la calidad de la cartera de activos.

A partir del otoño de 2014, el Banco Central Europeo (BCE) tendrá la autoridad para supervisar el sector bancario en todos los Estados miembros de la zona del euro y otros Estados miembros que deseen participar. Este Mecanismo Único de Supervisión (MUS) implicará la cooperación entre el BCE y las ANE, donde el BCE será responsable del funcionamiento general del MUS. En su función reguladora, la ABE tiene el mandato de desarrollar normas técnicas y podría utilizar su conocimiento experto para continuar en esta tarea. Sin embargo, surgen dudas sobre su papel futuro en la supervisión de los bancos, ya que su papel se limita a coordinar y facilitar el trabajo de las ANE y carece de poder para imponer decisiones específicas a las ANE. Como consecuencia, existe el riesgo de incertidumbre sobre las funciones y responsabilidades y de solapamiento entre la ABE y el BCE.

Entre el conjunto de recomendaciones, el TCE considera que el éxito de la supervisión bancaria en toda la UE requiere una clara división de funciones y responsabilidad entre la ABE, el BCE y las ANE, tanto dentro como fuera del MUS. Para evitar el riesgo de superposición de tareas y responsabilidades poco claras en algunas áreas entre el BCE, las ANE y la ABE, los auditores de la UE recomiendan que las funciones y responsabilidades se aclaren más en la legislación o los memorandos de entendimiento. El TCE también recomienda que se establezcan procedimientos para garantizar una cooperación estrecha y frecuente y un intercambio de información entre los diferentes organismos y que se preste especial atención al período de transición antes de que el MUS esté plenamente establecido.

Se ofrece una breve entrevista en vídeo con el miembro de la ECA responsable del informe. disponible aquí.

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