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Paquete bancario 2021: nuevas normas de la UE para fortalecer la resiliencia de los bancos y prepararse mejor para el futuro

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La Comisión Europea ha adoptado una revisión de las normas bancarias de la UE (el Reglamento de requisitos de capital y la Directiva de requisitos de capital). Estas nuevas reglas garantizarán que los bancos de la UE se vuelvan más resistentes a posibles shocks económicos futuros, al tiempo que contribuirán a la recuperación de Europa de la pandemia de COVID-19 y la transición a la neutralidad climática.

El paquete finaliza la implementación del acuerdo de Basilea III en la UE. Este acuerdo fue alcanzado por la UE y sus socios del G20 en el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea para hacer que los bancos sean más resistentes a posibles shocks económicos. Las propuestas marcan el paso final en esta reforma de las reglas bancarias.

La revisión consta de los siguientes elementos legislativos:

  • Una propuesta legislativa para modificar la Directiva sobre requisitos de capital (Directiva 2013/36 / UE);
  • una propuesta legislativa para modificar el Reglamento sobre requisitos de capital (Reglamento 2013/575 / UE), y;
  • una propuesta legislativa separada para enmendar el Reglamento sobre requisitos de capital en el ámbito de la resolución (la denominada propuesta de "cadena de margaritas").

El paquete consta de las siguientes partes:

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  1. Implementación de Basilea III: fortalecimiento de la resiliencia a las perturbaciones económicas

El paquete de hoy implementa fielmente el Acuerdo de Basilea III, teniendo en cuenta las características específicas del sector bancario de la UE, por ejemplo, cuando se trata de hipotecas de bajo riesgo. Específicamente, la propuesta de hoy tiene como objetivo garantizar que los “modelos internos” utilizados por los bancos para calcular sus requerimientos de capital no subestimen los riesgos, asegurando así que el capital requerido para cubrir esos riesgos sea suficiente. A su vez, esto facilitará la comparación de los coeficientes de capital basados ​​en el riesgo entre los bancos, restaurando la confianza en esos coeficientes y la solidez del sector en general.

La propuesta tiene como objetivo fortalecer la resiliencia, sin generar aumentos significativos en los requisitos de capital. Limita el impacto global sobre los requisitos de capital a lo necesario, lo que mantendrá la competitividad del sector bancario de la UE. El paquete también reduce aún más los costos de cumplimiento, en particular para los bancos más pequeños, sin aflojar los estándares prudenciales.

  1. Sostenibilidad: contribuyendo a la transición verde

El fortalecimiento de la resiliencia del sector bancario a los riesgos ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) es un área clave del Estrategia de financiación sostenible de la Comisión. Mejorar la forma en que los bancos miden y gestionan estos riesgos es fundamental, al igual que garantizar que los mercados puedan controlar lo que están haciendo los bancos. La regulación prudencial tiene un papel fundamental que desempeñar a este respecto.

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La propuesta de hoy requerirá que los bancos identifiquen, divulguen y gestionen sistemáticamente los riesgos ASG como parte de su gestión de riesgos. Esto incluye pruebas periódicas de estrés climático por parte de supervisores y bancos. Los supervisores deberán evaluar los riesgos ASG como parte de las revisiones de supervisión periódicas. Todos los bancos también deberán revelar el grado en que están expuestos a los riesgos ASG. Para evitar cargas administrativas indebidas para los bancos más pequeños, las reglas de divulgación serán proporcionadas.

Las medidas propuestas no solo harán que el sector bancario sea más resistente, sino que también garantizarán que los bancos tengan en cuenta las consideraciones de sostenibilidad.

  1. Supervisión más estricta: garantizar una gestión sólida de los bancos de la UE y proteger mejor la estabilidad financiera

El paquete de hoy proporciona herramientas más sólidas para los supervisores que supervisan los bancos de la UE. Establece un conjunto de reglas claras, sólidas y equilibradas, "adecuadas y adecuadas", en las que los supervisores evalúan si el personal superior tiene las habilidades y los conocimientos necesarios para administrar un banco.

Además, como respuesta al escándalo de WireCard, los supervisores ahora estarán equipados con mejores herramientas para supervisar los grupos de tecnología financiera, incluidas las subsidiarias bancarias. Este conjunto de herramientas mejorado garantizará una gestión sólida y prudente de los bancos de la UE.

La revisión de hoy también aborda, de manera proporcionada, la cuestión del establecimiento de sucursales de bancos de terceros países en la UE. En la actualidad, estas ramas están sujetas principalmente a la legislación nacional, armonizada solo de forma muy limitada. El paquete armoniza las normas de la UE en este ámbito, lo que permitirá a los supervisores gestionar mejor los riesgos relacionados con estas entidades, que han aumentado significativamente su actividad en la UE durante los últimos años.

Una economía que funciona para las personas El vicepresidente ejecutivo, Valdis Dombrovskis, dijo: "Europa necesita un sector bancario fuerte para seguir otorgando préstamos a la economía mientras nos recuperamos de la pandemia de COVID-19. Las propuestas de hoy garantizan que implementemos las partes clave de la Esto es importante para la estabilidad y la resistencia de nuestros bancos. Lo hacemos teniendo en cuenta las especificidades del sector bancario de la UE y evitando un aumento significativo en los requisitos de capital. El paquete de hoy hará que los bancos de la UE sean más fuertes y capaces de respaldar la la recuperación económica y las transiciones verde y digital ”.

La Comisaria de Finanzas, Mairead McGuinness, dijo: “Los bancos tienen un papel esencial que desempeñar en la recuperación y es de nuestro interés que los bancos de la UE sean resistentes en el futuro. El paquete de hoy garantiza que el sector bancario de la UE sea apto para el futuro y pueda seguir siendo una fuente de financiación fiable y sostenible para la economía de la UE. Al incorporar evaluaciones de riesgos ESG, los bancos estarán mejor preparados y protegidos para enfrentar desafíos futuros como los riesgos climáticos ”.

El Comisionado de Justicia Didier Reynders dijo: “Los miembros de la junta y los titulares de funciones clave de los bancos pueden tener una influencia significativa en las actividades de una institución de crédito. Desempeñan un papel fundamental en la dirección de los negocios y la gestión de las actividades de los bancos de manera cautelosa y sensata. Se necesitaban normas armonizadas para evaluar si los miembros de la junta y los titulares de funciones clave son adecuados para sus funciones. Las normas adoptadas hoy aclararán las obligaciones respectivas de las entidades de crédito y las autoridades competentes. Luego garantizarán la coherencia a nivel de la UE y, en última instancia, contribuirán a una mayor solidez de los bancos ".

Próximos pasos

El paquete legislativo será debatido ahora por el Parlamento Europeo y el Consejo.

Antecedentes

Tras la crisis financiera, los reguladores de 28 jurisdicciones de todo el mundo, dentro del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (BCBS), acordó un nuevo estándar internacional para el fortalecimiento de los bancos, conocido como Basilea III. Este acuerdo se finalizó en 2017. La UE ya ha aplicado la gran mayoría de estas normas, lo que ha dado lugar a que el sector bancario de la UE se capitalice de forma mucho más sólida.

Como resultado, los bancos de la UE se mantuvieron resistentes durante la crisis de COVID-19, como lo demuestra el hecho de que continuaron prestando. Las reformas de hoy completan la agenda posterior a la crisis financiera con el fin de impulsar sustancialmente la competitividad y la sostenibilidad del sector bancario de la UE.

Más información

Preguntas y respuestas

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Textos legales

Requisitos prudenciales

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EU Reporter publica artículos de una variedad de fuentes externas que expresan una amplia gama de puntos de vista. Las posiciones adoptadas en estos artículos no son necesariamente las de EU Reporter.
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