Ahorro personal de pensiones: alternativa a la UE para ofrecer más flexibilidad

Comisión de Asuntos Económicos del Parlamento votaron a favor de normas que introduzcan productos de pensiones personales con características estándar en toda la UE. Competirán con los productos nacionales en el campo y, por lo tanto, brindarán más opciones a las personas que deseen ahorrar para la jubilación.

Miembro holandés de ALDE Sophie en 't Veld, quien redactó la posición del Parlamento, dijo que el principal atractivo del producto será la supervisión europea: “Será un producto en el que la gente pueda confiar. Un producto de jubilación personal, predecible y rentable, independientemente de su ubicación en la UE. El PEPP también tiene un conjunto claro de información para entregar al ahorrador, así como consejos obligatorios para asegurarse de que el ahorrador sepa lo que está comprando y lo que puede esperar ”.

¿Qué son los productos de pensiones personales?

Los productos de pensiones personales brindan a las personas la opción de reservar dinero para la jubilación. Son voluntarias y complementarias a lo que usted tenga derecho a recibir del sistema público de pensiones y de las aportaciones realizadas por su (s) empleador (es).

Si bien no está obligado a tener una pensión personal, puede proporcionar una útil fuente adicional de ingresos cuando llegue la jubilación. El dinero que invierte se invierte en instrumentos financieros. También existen incentivos fiscales relacionados con este tipo de ahorro.

Alternativa de la UE

Hay muchos productos de pensiones personales en el mercado en los países de la UE, pero varían significativamente. El producto paneuropeo de pensiones personales (PEPP) tiene como objetivo proporcionar una alternativa simple con características estándar y costos transparentes que se pueden vender a través de las fronteras.

Los ahorradores se beneficiarían de una mayor portabilidad, ya que pueden trabajar en otro estado miembro y aún así ahorrar para la jubilación con el mismo proveedor. Mientras tanto, los proveedores de PEPP pueden vender sus productos a un mercado más grande y lograr economías de escala.

A estudio citado por la Comisión Europea dice que los activos gestionados en el mercado de las pensiones personales podrían triplicarse hasta los 2.1 billones de euros en 2030 como resultado de la legislación.

Los ahorradores podrán elegir entre diferentes opciones de inversión, indicando así el nivel de riesgo con el que se sienten cómodos. Quienes opten por la opción predeterminada tendrán la garantía de recuperar todo el capital invertido. Además, los ahorradores podrán cambiarse a otros proveedores de dichos productos a un costo limitado.

Tratamiento fiscal

Los incentivos fiscales pueden ser cruciales para que las personas adopten productos de pensiones personales. En una recomendación separada al Consejo, el comité de asuntos económicos sostiene que los PEPP deberían beneficiarse de un trato fiscal preferencial por parte de los países para atraer a los ahorradores.

Las opciones incluyen que cada país otorgue a los PEPP el mismo trato fiscal preferencial que otros productos nacionales, o que todos los países de la UE acuerden juntos una desgravación fiscal específica. Como ocurre con todas las cuestiones relacionadas con la fiscalidad, acordar un enfoque común sobre incentivos requeriría la unanimidad entre los Estados miembros.

Próximos pasos

Los eurodiputados comenzarán ahora las negociaciones con el Consejo y la Comisión para llegar a un acuerdo sobre las normas relativas a los productos paneuropeos de pensiones personales.