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#EBA - El supervisor dice que el sector bancario de la UE entró en la crisis con posiciones de capital sólidas y una calidad de activos mejorada

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La Autoridad Bancaria Europea (ABE) publicó hoy (9 de junio) el séptimo ejercicio de transparencia a nivel de la UE. Esta divulgación de datos adicionales se produce como respuesta al brote de COVID-19 y proporciona a los participantes del mercado datos a nivel bancario al 31 de diciembre de 2019, antes del inicio de la crisis. Los datos confirman que el sector bancario de la UE entró en la crisis con posiciones de capital sólidas y una mejor calidad de los activos, pero también muestran la significativa dispersión entre los bancos.

Relación CET1

Ratio de morosidad

Ratio de apalancamiento

(transicional)

(completamente cargado)

(completamente incorporado)

25 pct

13.9 %

13.4 %

1.2 %

4.9 %

Peso promedio

15.1 %

14.8 %

2.7 %

5.5 %

75 pct

18.5 %

18.4 %

4.3 %

8.4 %

Al comentar la publicación de los resultados, el presidente de la ABE, José Manuel Campa (foto) dijo: “La EBA considera que la provisión a los participantes del mercado de información continua sobre las exposiciones de los bancos y la calidad de los activos es crucial, particularmente en momentos de mayor incertidumbre. La difusión de los datos de los bancos complementa nuestro seguimiento continuo de los riesgos y vulnerabilidades en el sector bancario y contribuye a preservar la estabilidad financiera en el mercado único ".

En el contexto de una crisis de salud sin precedentes, los datos de transparencia a nivel de la UE confirman que los bancos entraron en este desafiante período en una posición más sólida que en crisis anteriores, en línea con la EBA 'Nota temática sobre los primeros conocimientos sobre los impactos de Covid-19'. En comparación con la crisis financiera mundial de 2008-2009, los bancos ahora tienen mayores reservas de capital y liquidez.

Los bancos de la UE informaron de coeficientes de capital crecientes en 2019. El coeficiente de capital totalmente cargado CET1 promedio ponderado de la UE era del 14.8% en el cuarto trimestre de 4, alrededor de 2019 puntos básicos más que en el tercer trimestre de 40. La tendencia se vio respaldada por un mayor capital, pero también por montos de exposición al riesgo contraídos ). A diciembre de 3, el 2019% de los bancos informaron un índice de capital totalmente cargado CET2019 superior al 75% y todos los bancos informaron un índice superior al 1%, muy por encima de los requisitos regulatorios. En comparación con el trimestre anterior, el rango intercuartílico se mantuvo estable.

El coeficiente de apalancamiento ponderado de la UE se situó en el 5.5% en diciembre de 2019. El coeficiente de apalancamiento aumentó 30 pb en comparación con el trimestre anterior, impulsado por el aumento de capital y la disminución de las exposiciones. El índice de apalancamiento más bajo registrado fue del 4.7% a nivel de país y del 1.6% a nivel de banco.

La calidad de los activos de los bancos de la UE ha seguido una tendencia de mejora en los últimos años. A partir del cuarto trimestre de 4, la tasa de morosidad promedio ponderada de la UE se redujo al 2019%, 2.7 pb menos que en el tercer trimestre de 20. La tasa del cuarto trimestre de 3 fue la más baja desde que la EBA introdujo una definición armonizada de morosidad en los países europeos. La dispersión de la tasa de morosidad entre los países siguió siendo amplia, y pocos bancos todavía informaron tasas de dos dígitos, aunque en el último trimestre el rango intercuartílico se comprimió en 2019 pb, hasta el 4%.

  • La ABE pospuso el ejercicio de prueba de resistencia en toda la UE hasta 2021 para permitir que los bancos se concentren en sus operaciones principales y garanticen la continuidad de ellas, incluido el apoyo a sus clientes.
  • La ABE lleva a cabo ejercicios de transparencia a nivel de la UE anualmente desde 2011. El ejercicio de transparencia forma parte de los esfuerzos en curso de la ABE para fomentar la transparencia y la disciplina de mercado en el mercado financiero de la UE, y complementa las divulgaciones propias del tercer pilar de los bancos. según lo establecido en la directiva de requisitos de capital de la UE (CRD). A diferencia de las pruebas de resistencia, los ejercicios de transparencia son puramente ejercicios de divulgación en los que solo se publican datos banco por banco y no se aplican perturbaciones a los datos reales.
  • El ejercicio de transparencia de primavera de 2020 abarca 127 bancos de 27 países del EEE, y los datos se divulgan al nivel más alto de consolidación a partir de septiembre de 2019 y diciembre de 2019. El ejercicio de transparencia se basa totalmente en los datos de informes de supervisión.
  • Junto con el conjunto de datos, la EBA también proporciona un documento que destaca las estadísticas clave derivadas del conjunto de datos y una amplia gama de herramientas interactivas que permiten a los usuarios comparar y visualizar datos mediante el uso de mapas a nivel de país y banco por banco.

 

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Coronavirus: la Comisión presenta la estrategia 'Mantenerse a salvo del COVID-19 durante el invierno'

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Hoy (2 de diciembre), la Comisión adoptó una estrategia para la gestión sostenible de la pandemia durante los próximos meses de invierno, un período que puede conllevar un riesgo de aumento de la transmisión del virus debido a circunstancias específicas como las reuniones en interiores. La estrategia recomienda una vigilancia y precaución continuas durante todo el período invernal y hasta 2021, cuando se producirá el lanzamiento de vacunas seguras y eficaces.

A continuación, la Comisión proporcionará más orientación sobre un levantamiento gradual y coordinado de las medidas de contención. Un enfoque coordinado en toda la UE es clave para proporcionar claridad a las personas y evitar un resurgimiento del virus relacionado con las vacaciones de fin de año. Cualquier relajación de las medidas debe tener en cuenta la evolución de la situación epidemiológica y la capacidad suficiente para realizar pruebas, localizar contactos y tratar a los pacientes.

La vicepresidenta de Promoción del estilo de vida europeo, Margaritis Schinas, dijo: “En estos tiempos extremadamente difíciles, la orientación a los Estados miembros para promover un enfoque común para la temporada de invierno y, en particular, sobre cómo gestionar el período de fin de año, es de vital importancia . Necesitamos reducir los futuros brotes de infección en la UE. Solo mediante una gestión tan sostenida de la pandemia, evitaremos nuevos bloqueos y restricciones severas y la superaremos juntos ".

La comisionada de Salud y Seguridad Alimentaria, Stella Kyriakides, dijo: “Cada 17 segundos una persona pierde la vida debido al COVID-19 en Europa. La situación puede estar estabilizándose, pero sigue siendo delicada. Como todo lo demás este año, las festividades de fin de año serán diferentes. No podemos poner en peligro los esfuerzos realizados por todos nosotros en las últimas semanas y meses. Este año, salvar vidas debe venir antes que las celebraciones. Pero con las vacunas en el horizonte, también hay esperanza. Todos los estados miembros deben estar ahora preparados para iniciar campañas de vacunación y lanzar vacunas lo más rápido posible una vez que se disponga de una vacuna segura y eficaz ".

Medidas de control recomendadas

La estrategia para mantenerse a salvo del COVID-19 durante el invierno recomienda medidas para mantener la pandemia bajo control hasta que las vacunas estén ampliamente disponibles.

Se enfoca en:

El distanciamiento físico y la limitación de los contactos sociales, clave para los meses de invierno incluido el período vacacional. Las medidas deben estar dirigidas y basadas en la situación epidemiológica local para limitar su impacto social y económico y aumentar su aceptación por parte de las personas.

Pruebas y rastreo de contactos, esenciales para detectar clusters e interrumpir la transmisión. La mayoría de los estados miembros ahora tienen aplicaciones de rastreo de contactos nacionales. El servidor de puerta de enlace federado europeo (EFGS) permite el seguimiento transfronterizo.

Viaje seguro, con un posible aumento de viajes durante las vacaciones de fin de año que requieren un enfoque coordinado. La infraestructura de transporte debe estar preparada y los requisitos de cuarentena, que pueden tener lugar cuando la situación epidemiológica en la región de origen es peor que la de destino, deben comunicarse claramente.

Capacidad y personal de atención médica: se deben implementar planes de continuidad comercial para entornos de atención médica para garantizar que los brotes de COVID-19 se puedan controlar y se mantenga el acceso a otros tratamientos. La adquisición conjunta puede abordar la escasez de equipo médico. La fatiga pandémica y la salud mental son respuestas naturales a la situación actual. Los estados miembros deben seguir la guía de la Región Europea de la Organización Mundial de la Salud sobre revitalizar el apoyo público para abordar la fatiga pandémica. También debería intensificarse el apoyo psicosocial.

Estrategias nacionales de vacunación.

La Comisión está dispuesta a apoyar a los Estados miembros cuando sea necesario en el despliegue de vacunas de acuerdo con sus planes de despliegue y vacunación. Es probable que un enfoque común de la UE para los certificados de vacunación refuerce la respuesta de salud pública en los Estados miembros y la confianza de los ciudadanos en el esfuerzo de vacunación.

Antecedentes

La estrategia de hoy se basa en recomendaciones anteriores, como la hoja de ruta europea de abril sobre la eliminación gradual cuidadosa de las medidas de contención, la Comunicación de julio sobre preparación a corto plazo y la Comunicación de octubre sobre medidas de respuesta adicionales al COVID-19. La primera ola de la pandemia en Europa se contuvo con éxito mediante medidas estrictas, pero relajarlas demasiado rápido durante el verano provocó un resurgimiento en otoño.

Mientras no se disponga de una vacuna segura y eficaz y una gran parte de la población no esté inmunizada, los Estados miembros de la UE deben continuar sus esfuerzos para mitigar la pandemia siguiendo un enfoque coordinado según lo solicitado por el Consejo Europeo.

Se presentarán más recomendaciones a principios de 2021, para diseñar un marco de control integral de COVID-19 basado en el conocimiento y la experiencia hasta ahora y las últimas pautas científicas disponibles.

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Sobrevivir a la pandemia: lecciones del Mittelstand de Alemania

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En el corazón industrial de Alemania, las empresas de ingeniería han ideado una receta para sobrevivir a la pandemia de coronavirus. escribir y

Siga invirtiendo en investigación y desarrollo incluso si las ventas caen, cree un colchón financiero para poder diseñar un plan de negocios a largo plazo, sea flexible con los distribuidores para mantener intactas las cadenas de suministro, tenga una mentalidad innovadora y vea las crisis como oportunidades.

Sin duda, es una estrategia que está dando sus frutos para algunas de las pequeñas y medianas empresas 'Mittelstand' (pymes) que juntas proporcionan casi el 60% de todos los puestos de trabajo en Alemania, según entrevistas de Reuters con seis directores ejecutivos.

Commerzbank, el mayor prestamista de las firmas Mittelstand, también dijo a Reuters que el número de compañías que ingresaron en “cuidados intensivos” fue menor de lo que se temía y que sus clientes no tenían prisa por obtener nuevas líneas de crédito.

Stihl, por ejemplo, dio un paso inusual cuando los bloqueos afectaron las ventas de sus motosierras, cortadoras de césped y cortasetos: continuó haciéndolos y ayudó a algunos de sus minoristas en dificultades a mantenerse a flote al extender sus condiciones de pago, el director ejecutivo Bertram Kandziora (foto) dijo a Reuters.

La táctica dio sus frutos.

Después de un par de meses duros, la demanda de las herramientas de Stihl's se disparó a medida que las personas atrapadas en confinamientos arreglaban sus jardines. Desde mayo, Stihl ha disfrutado de un crecimiento de ventas de dos dígitos y está trabajando los domingos para cumplir con sus pedidos.

Sin duda, la industria del paisajismo ha sido un punto óptimo durante la crisis, pero la capacidad de Stihl para sortear los meses de bloqueo esbelto refleja una ventaja particular de las empresas Mittelstand: generalmente son de propiedad familiar, con horizontes a largo plazo y balances sólidos para verlos. a través de parches difíciles.

Las pymes en Alemania también son generalmente más grandes que en otros estados de la Unión Europea, según muestran las encuestas de la Oficina Europea de Estadística, Eurostat. Además, el 90% de las empresas alemanas, empresas de ingeniería especializadas que destacan entre ellas, son controladas por familias, dice la asociación BVMW Mittelstand.

El resultado es que menos pymes alemanas recurrieron a los bancos para obtener préstamos en el período abril-septiembre que empresas similares en España, Italia y Francia, según muestra una encuesta del Banco Central Europeo.

Una encuesta realizada en agosto por la consultora de gestión McKinsey a más de 2,200 pymes en cinco países europeos mostró que menos empresas alemanas temían tener que posponer programas de crecimiento que empresas de Francia, Italia, España y el Reino Unido.

“Debido al hecho de que la mayoría sigue siendo propiedad de una familia, la relación de capital es alta y ofrece un buen colchón para tiempos difíciles”, dijo el socio de McKinsey Niko Mohr, un experto en Mittelstand.

Stihl, una empresa familiar fundada en 1926, tomó la decisión de no convertirse en rehén de los bancos hace varias décadas.

Desde entonces, ha aumentado su índice de capital social al 70% para garantizar que pueda tomar decisiones comerciales independientemente de los prestamistas que puedan estar más enfocados en el corto plazo.

“Debido a la actitud negativa de los bancos, la familia propietaria de la empresa llegó a la conclusión de que no debían dejar que los bancos dictaran su política, sino que en el futuro debían financiar la empresa con sus propios recursos”, dijo Kandziora.

Arburg GmbH, un fabricante familiar de máquinas de moldeo por inyección para el procesamiento de plásticos cerca de Stuttgart, también entró en la pandemia con finanzas sólidas, lo que le permitió afrontar la crisis.

"La pandemia de la corona no tiene ningún impacto en nuestra estrategia de producción y desarrollo a mediano y largo plazo", dijo a Reuters el socio gerente de Arburg, Michael Hehl. “Creemos firmemente que sería completamente incorrecto frenar la innovación ahora”.

Una encuesta realizada en septiembre por la Asociación de la Industria de Ingeniería Mecánica de Alemania (VDMA) mostró que la mayoría de los miembros tienen como objetivo mantener o aumentar los presupuestos de inversión el próximo año, y casi una quinta parte planea un aumento del 10% o más.

Gráfico de Reuters

Las historias de éxito como la de Stihl desmienten una imagen mixta de COVID-19 en Alemania. En todos los sectores, una de cada 11 empresas está amenazada por la insolvencia, según mostró una encuesta de 13,000 empresas realizada por la Asociación de Cámaras de Industria y Comercio Alemanas (DIHK).

Patrik-Ludwig Hantzsch, de la agencia de crédito alemana Creditreform, prevé 24,000 insolvencias corporativas en Alemania en 2021, después de 16,000 a 17,000 este año.

Y las empresas que dependen más del flujo de caja mensual están sufriendo. La asociación alemana de hoteles y restaurantes (DEHOGA) dijo que una encuesta realizada el mes pasado a 8,868 empresas del sector reveló que el 71.3% de ellas temía por su existencia.

Commerzbank, sin embargo, dice que muchas empresas industriales Mittelstand tienen los amortiguadores financieros para capear la tormenta.

El banco cuenta con un equipo que examina de cerca la salud de sus clientes, estudia todo, desde modelos comerciales hasta cifras sobre el tráfico de clientes y mantiene conversaciones periódicas con los gerentes. Se espera un modesto aumento de las insolvencias una vez que se levante en enero una exención introducida para mantener a las empresas a flote durante la crisis, pero no el aumento masivo predicho por algunos.

“No hay prisa (por el crédito)”, dijo Christine Rademacher, directora de ingeniería financiera del banco. "Muchos de nuestros clientes tienen un colchón y no tienen problemas de liquidez".

Koerber en Hamburgo es otra empresa de Mittelstand, con negocios desde inteligencia artificial hasta máquinas para envasar papel higiénico, que entró en la pandemia con finanzas sólidas y no tiene intención de quitar el pie del pedal.

“Hemos realizado y continuaremos haciendo inversiones sostenidas y significativas en investigación y desarrollo y mayor digitalización este año y el próximo. Corona ha dado un impulso enorme a la demanda de soluciones digitales; esta es una gran oportunidad para nosotros ”, dijo a Reuters el presidente ejecutivo Stephan Seifert.

En Munich, el fabricante de equipos de construcción Wacker Neuson dijo que está revisando algunas de sus inversiones, pero que también está manteniendo su I + D.

“La crisis es un acto de equilibrio entre la optimización de costos, un horizonte de planificación mucho más corto y la presión para innovar”, dijo el presidente ejecutivo Martin Lehner.

El Grupo ebm-papst, que fabrica motores eléctricos y ventiladores de alta tecnología, también ha mantenido estable la inversión en I + D este año a pesar de una caída en la facturación de casi un 30% en abril. “Ahora nos estamos poniendo al día mes a mes”, dijo el presidente ejecutivo Stefan Brandl.

La empresa con sede en Mulfingen busca beneficiarse de tres tendencias: la calidad del aire, que es escasa debido a la pandemia; digitalización, que puede servir con ventiladores para enfriar servidores; y demanda de productos que consuman menos electricidad.

Para muchos sobrevivientes, la crisis también está acelerando el cambio.

Una de esas empresas es MAHLE GmbH, que fabrica repuestos para automóviles, desde trenes de potencia eléctricos hasta aire acondicionado. Planea cerrar dos plantas alemanas y recortar otros costos para adaptarse al cambio tecnológico en su sector y la reducción de la demanda debido a la pandemia.

Pero a pesar de una caída esperada en las ventas de alrededor del 20% este año, el director ejecutivo Joerg Stratmann dijo que está manteniendo la I + D en un "alto nivel", como gastar millones en un centro de desarrollo cerca de Stuttgart con 100 ingenieros que abrió recientemente.

Queda por ver si el Mittelstand está experimentando una "destrucción creativa", el término popularizado en la década de 1940 por el economista austriaco Joseph Schumpeter para describir las empresas inviables que se doblan para dar paso a empresas más dinámicas.

Pero las empresas del sector adecuado con balances saneados dicen que están listas para adaptarse con confianza.

“Queremos aprovechar la oportunidad de esta crisis”, dijo Brandl de ebm-papst.

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El Reino Unido aprueba la vacuna COVID-19 de Pfizer-BioNTech, la primera en el mundo

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Gran Bretaña hoy (2 de diciembre) se convirtió en el primer país occidental en aprobar una vacuna COVID-19, adelantándose a Estados Unidos y Europa después de que su regulador autorizó una vacuna desarrollada por Pfizer para uso de emergencia en un tiempo récord. escribir y

La vacuna se lanzará a principios de la próxima semana en un gran golpe para el gobierno del primer ministro Boris Johnson, que se ha enfrentado a críticas por su manejo de la crisis del coronavirus con Gran Bretaña sufriendo la peor cifra oficial de muertos por COVID-19 en Europa.

Se considera que una vacuna es la mejor oportunidad para que el mundo vuelva a una apariencia de normalidad en medio de una pandemia que ha matado a casi 1.5 millones de personas y ha trastornado la economía mundial.

“El gobierno ha aceptado hoy la recomendación de la Agencia Reguladora de Medicamentos y Productos Sanitarios (MHRA) de aprobar la vacuna COVID-19 de Pfizer-BioNTech para su uso”, dijo el gobierno.

Gran Bretaña promocionó la aprobación como una victoria mundial y un rayo de buena esperanza en medio de la tristeza mientras las grandes potencias compiten para aprobar una variedad de vacunas e inocular a sus ciudadanos.

"Obviamente, estoy absolutamente encantado con la noticia, muy orgulloso de que el Reino Unido sea el primer lugar del mundo en tener una vacuna clínicamente autorizada", dijo el secretario de salud británico Matt Hancock.

China ya ha aprobado de emergencia tres vacunas experimentales y ha inoculado alrededor de 1 millón de personas desde julio. Rusia ha estado vacunando a los trabajadores de primera línea después de aprobar su inyección Sputnik V en agosto antes de haber completado las pruebas de seguridad y eficacia en la última etapa.

Pfizer y su socio alemán BioNTech han dicho que su vacuna es 95% efectiva para prevenir enfermedades, mucho más de lo esperado.

La farmacéutica estadounidense dijo que la autorización de uso de emergencia de Gran Bretaña marca un momento histórico en la lucha contra el COVID-19.

"Esta autorización es un objetivo por el que hemos estado trabajando desde que declaramos por primera vez que la ciencia ganará, y aplaudimos a la MHRA por su capacidad para realizar una evaluación cuidadosa y tomar medidas oportunas para ayudar a proteger a la gente del Reino Unido", dijo el director ejecutivo Albert. Bourla.

“A medida que anticipamos más autorizaciones y aprobaciones, estamos enfocados en avanzar con el mismo nivel de urgencia para suministrar de manera segura una vacuna de alta calidad en todo el mundo”.

El regulador de medicamentos de Gran Bretaña aprobó la vacuna en un tiempo récord. Su homólogo estadounidense se reunirá el 10 de diciembre para discutir si recomienda la autorización de uso de emergencia de la vacuna Pfizer / BioNTech y la Agencia Europea de Medicamentos dijo que podría dar la aprobación de emergencia para la inyección antes del 29 de diciembre.

“Los datos enviados a las agencias reguladoras de todo el mundo son el resultado de un programa de investigación y desarrollo científicamente riguroso y altamente ético”, dijo Ugur Sahin, director ejecutivo y cofundador de BioNTech.

El comité de vacunas de Gran Bretaña decidirá qué grupos prioritarios recibirán la vacuna primero: los residentes de hogares de ancianos, el personal de salud y atención, los ancianos y las personas que son clínicamente extremadamente vulnerables serán los primeros en la fila.

Hancock dijo que los hospitales estaban listos para recibir las vacunas y que se establecerían centros de vacunación en todo el país, pero admitió que la distribución sería un desafío dado que la vacuna debe enviarse y almacenarse a -70 ° C, el tipo de temperatura típica de un invierno antártico.

Pfizer ha dicho que se puede almacenar hasta cinco días a temperaturas estándar de refrigerador, o hasta 15 días en una caja de envío térmica.

Johnson dijo el mes pasado que Gran Bretaña había ordenado 40 millones de dosis de la vacuna Pfizer, suficiente para poco menos de un tercio de la población, ya que se necesitan dos inyecciones del jab por persona para obtener inmunidad.

Otros pioneros en la carrera de las vacunas incluyen a la firma estadounidense de biotecnología Moderna, que ha dicho que su inyección tiene un 94% de éxito en los ensayos clínicos de última etapa. Moderna y Pfizer han desarrollado sus disparos utilizando la nueva tecnología de ARN mensajero (ARNm).

AstraZeneca dijo el mes pasado que su inyección de COVID-19, que se basa en la tecnología de vacunas tradicional, fue 70% efectiva en ensayos fundamentales y podría ser hasta 90% efectiva.

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