Aspectos a tener en cuenta antes de endeudarse para su negocio

Asumir deuda para hacer crecer un negocio puede ser un paso crucial en su desarrollo, pero no es una decisión que deba tomarse a la ligera. 

Ya sea que se trate de préstamos, capital de inversores ángeles o capitalistas de riesgo, cada opción tiene sus propias ventajas y riesgos. Comprender las implicaciones de cada tipo de financiamiento es clave para garantizar el éxito a largo plazo de su negocio.

Comprenda su flujo de efectivo y su capacidad de pago

Lo primero que hay que tener en cuenta al asumir cualquier tipo de deuda es el flujo de caja de su empresa. El flujo de caja es fundamental porque determina su capacidad de pagar la deuda a tiempo. Los préstamos suelen tener plazos de pago fijos que pueden agotar sus recursos si no se planifican con cuidado. 

Una empresa con flujos de ingresos inconsistentes o inciertos podría tener dificultades para cumplir con estas obligaciones, lo que daría lugar a multas por pagos atrasados ​​o incumplimientos. Según un estudio de US Bank, el 82 % de las pequeñas empresas fracasan debido a una mala gestión del flujo de caja, lo que subraya la importancia de comprender claramente sus capacidades financieras antes de endeudarse.

Por lo tanto, la cantidad que pides prestada es clave, porque si bien las sumas grandes pueden parecer atractivas, también generarán más intereses.

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Un portavoz de Red de efectivo segura explica: “Esto podría considerar si utiliza algo como un préstamo personal que genera intereses mensuales, o si opta por un inversor que no espera ningún retorno dentro de 1 año o solo en caso de salidas exitosas o refinanciamiento”.

Evaluar el costo del endeudamiento

En lo que respecta a los préstamos comerciales, el costo del préstamo incluye no solo la tasa de interés, sino también tarifas adicionales, como tarifas de apertura o penalizaciones por pago anticipado. Las tasas de interés pueden variar ampliamente según el tipo de préstamo y el prestamista, y esto puede afectar significativamente el costo total. Los préstamos garantizados, que requieren garantías, tienden a tener tasas de interés más bajas, pero corre el riesgo de perder sus activos si su empresa no puede cumplir con los pagos. Por otro lado, los préstamos no garantizados generalmente tienen tasas más altas, pero no requieren garantías. Calcule siempre el costo total del préstamo y asegúrese de que se ajuste a las proyecciones de crecimiento de su empresa.

Dilución de la propiedad con inversores ángeles o VC

Si está considerando obtener financiación de inversores ángeles o capitalistas de riesgo, es importante comprender cómo funciona la financiación de capital y La financiación de las empresas emergentes funcionaCon este tipo de capital no estás asumiendo deuda sino entregando una parte de tu empresa a cambio de fondos. 

Si bien esto significa que no tendrá que preocuparse por los pagos de préstamos, también significa que perderá cierto grado de control sobre su negocio. Es probable que los inversores esperen tener voz y voto en las decisiones comerciales y su principal interés será asegurar una alta rentabilidad de su inversión. 

Según una encuesta de CB Insights, el 19% de las startups fracasan debido a conflictos con los inversores sobre el rumbo de la empresa. Por lo tanto, si decides seguir este camino, es fundamental encontrar inversores que compartan tu visión del negocio.

Impacto en la calificación crediticia y la reputación empresarial

Gavin Cooper, campeón del dinero, Biblia de Reclamaciones, explica que “tomar préstamos puede afectar la calificación crediticia de su empresa. Cumplir con sus obligaciones de pago de manera constante puede mejorar su solvencia y facilitar la obtención de préstamos o líneas de crédito en el futuro”.

“Sin embargo, los pagos atrasados ​​o no realizados pueden dañar gravemente su calificación crediticia, lo que hará que sea más difícil y costoso obtener préstamos en el futuro. Además, cualquier desempeño financiero negativo relacionado con la deuda podría dañar la reputación de su empresa en el mercado”.

Estrategia de salida y visión a largo plazo

Antes de asumir cualquier tipo de financiación mediante deuda o capital, es esencial tener una estrategia de salida clara. Los inversores ángeles y los VC, por ejemplo, suelen esperar obtener un retorno de su inversión en un plazo de cinco a siete años, ya sea mediante una adquisición, una fusión o una oferta pública inicial (IPO). 

Si su empresa no tiene un camino claro hacia este tipo de crecimiento, puede que le resulte difícil cumplir con las expectativas de los inversores. En el caso de los préstamos tradicionales, debe tener un plan de pago que sea realista teniendo en cuenta sus previsiones de ingresos. Esta visión a largo plazo garantiza que la financiación que reciba se ajuste a sus objetivos empresariales en lugar de crear problemas imprevistos en el futuro.

Considere el riesgo para los activos personales

Para los propietarios de pequeñas empresas, endeudarse también puede implicar un riesgo financiero personal. Muchos prestamistas exigen garantías personales, lo que significa que sus activos personales, como su casa o sus ahorros, podrían estar en riesgo si la empresa no paga el préstamo. Es esencial comprender las ramificaciones legales y financieras de estos acuerdos y evaluar si las posibles recompensas superan los riesgos.

En conclusión, endeudarse para su negocio puede ser una herramienta poderosa para el crecimiento, pero requiere una planificación cuidadosa y una comprensión profunda de los riesgos involucrados. Al evaluar el flujo de efectivo, comprender el costo del endeudamiento y considerar las implicaciones a largo plazo de la financiación con capital, puede tomar una decisión informada que respalde el éxito de su negocio.

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