'El sector bancario de Ucrania es saludable y resistente de cara al 2021' - Gobernador del Banco Nacional Shevchenko

2020 es un año que todos querremos olvidar. Una crisis de salud pública mundial y cierres continuos han traído dificultades financieras a consumidores y empresas en todos los mercados. En este contexto, los gobiernos y los bancos centrales como el que dirijo, el Banco Nacional de Ucrania, han tenido el deber particularmente importante de garantizar la estabilidad financiera durante la crisis y de implementar políticas para lograr una rápida recuperación económica. escribe el gobernador del Banco Nacional de Ucrania Kyrylo Shevchenko.

Asumí mi cargo de gobernador este verano, justo cuando la escala de la crisis económica mundial comenzaba a afectar. Desde entonces, mi equipo ha trabajado incansablemente para garantizar la estabilidad de los mercados financieros de Ucrania mientras continúa con las reformas duraderas del sector bancario del país. De los desafíos deben surgir las oportunidades.

Trabajamos codo a codo con el sector bancario para garantizar su estabilidad y prosperidad duradera. Este año, hemos alentado a los bancos en sus esfuerzos por capitalizar para capear la tormenta COVID-19. Hemos mantenido las tasas de interés en un mínimo histórico, lo que garantiza la estabilidad en este momento desafiante. Esto también ha impulsado el mercado de préstamos y ha ayudado a los prestatarios de calidad a acceder al capital que necesitan para invertir. Mientras tanto, estamos ayudando de manera proactiva a los bancos a liberarse de las agobiantes carteras de préstamos en mora (NPL).

Al entrar en 2021, el sector bancario ucraniano goza de buena salud, con ganancias de 39.8 millones de UAH (1.17 millones de euros) entre enero y octubre de 2020. Esto es solo una reducción del 23% con respecto a los niveles de 2019, a pesar de una caída significativa en la demanda de servicios bancarios. en la primera parte del año. Para tener en cuenta los posibles efectos de la pandemia, los bancos también han aumentado prudentemente sus provisiones en 2.5 veces. Otros indicadores son muy positivos: a pesar de los tipos de interés más bajos, los ingresos netos por intereses han aumentado un 5.1% interanual.

El sector bancario también se ha capitalizado mejor. El índice de adecuación del capital regulatorio del sector, o el índice de capital bancario mantenido proporcional a su riesgo, es actualmente del 21.76%, por encima del 10% mínimo requerido. Esto ha aumentado un 2.1% en el último año, lo que refleja un aumento total del capital regulatorio de casi una quinta parte en 2020.

Hemos mantenido una tasa de política de bajo perfil de todos los tiempos del 6%, para apoyar la recuperación económica de nuestro país en medio de una elevada incertidumbre en torno a la pandemia de COVID-19. Combinado con una inflación moderada, esto ha allanado el camino para tasas de interés bajas para los consumidores.

Hoy en día, los prestatarios de calidad pueden obtener préstamos asequibles para el jrivnia para financiar sus necesidades a corto plazo, a menos del 8.5% anual, frente al 18% de hace un año. En 2020, los bancos redujeron sus tasas de depósito en hryvnia de alrededor del 15% al ​​8.6%, y las tasas de los depósitos en divisas se encuentran en mínimos históricos.

Sabemos que hay margen para reducir las tarifas aún más y continuaremos trabajando para lograrlo a medida que avanzamos en 2021.

Esto también ha contribuido a la rápida recuperación del mercado crediticio tras las restricciones de bloqueo en el primer semestre de 2020. Solo en el tercer trimestre, la cartera de préstamos corporativos netos de hryvnia aumentó un 3%, mientras que la cartera de préstamos corporativos netos de divisas aumentó un 3%.

Asistimos a un aumento significativo de los préstamos a proveedores de electricidad y empresas comercializadoras. Naturalmente, también vimos un aumento en los préstamos a las pymes, que solicitaron préstamos para reestructurar sus operaciones comerciales y recapitalizarse a la luz de la pandemia.

Gracias a la demanda reprimida tras el bloqueo, los préstamos minoristas aumentaron un 4% en el tercer trimestre. Los préstamos inmobiliarios crecieron aún más rápido, un 3% durante el mismo período. Esta tendencia fue asistida por programas gubernamentales y recortes de tasas de interés para estimular la economía.

Además, y quizás lo más significativo, hemos logrado grandes avances en la reducción de los préstamos dudosos. Ucrania tuvo la mayor proporción de préstamos dudosos del mundo: más de la mitad de todos los préstamos en 2017. En 2020 hemos tomado medidas proactivas para acelerar nuestra reducción de préstamos dudosos. Solo en el tercer trimestre, la proporción de préstamos dudosos se redujo en 3 puntos porcentuales hasta el 2.9%, una tendencia que ha continuado en el cuarto trimestre. A partir del 45.6^st de noviembre, el ratio fue del 43.4%. Gran parte de este progreso puede atribuirse a los esfuerzos de los bancos de propiedad estatal, que amortizaron 111 millones de UAH (3.3 millones de euros) en préstamos totalmente provisionados entre junio y noviembre de este año. La tasa de morosidad de los bancos de propiedad estatal se sitúa ahora por debajo del 60%.

Nuestros esfuerzos en todos los sectores se han evidenciado por la creciente confianza de los consumidores en el sector bancario. En 2020, los depósitos minoristas de hryvnia aumentaron un 29% desde el año pasado, mientras que los depósitos minoristas de divisas aumentaron un 5.5%. Los depósitos corporativos en Hryvnia y FX aumentaron un 38% y un 24%, respectivamente. Esto se produce a pesar de la pandemia de coronavirus y las bajas tasas de interés.

Este año, en un momento de importantes turbulencias económicas y posibles dificultades financieras, hemos continuado apoyando el desarrollo de un sector bancario resistente, estable y saludable en nuestro país. Esperamos aprovechar estos desarrollos en 2021.

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