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#EESC - Se necesitan urgentemente más medidas para reducir los préstamos en mora

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El CESE acoge favorablemente las propuestas relativas a los préstamos dudosos formuladas por la Comisión Europea, pero recomienda una evaluación de impacto específica para garantizar la idoneidad y eficacia de las medidas propuestas.

El Comité Económico y Social Europeo (CESE) apoya firmemente la introducción de medidas adicionales a nivel de la UE para reducir el volumen de préstamos dudosos (NPL) y evitar que dichos préstamos se acumulen, reduciendo así el riesgo que suponen para la solvencia y la estabilidad. del sistema financiero de la UE y las economías de la UE. También es vital eliminar las deudas deterioradas de los balances de las instituciones financieras para evitar las consecuencias del sobreendeudamiento en el futuro y permitir que los bancos se centren en los préstamos a empresas y ciudadanos.

Es necesario actuar con urgencia, dado que el volumen total de préstamos dudosos, que ascendió a 813 millones de euros en el último trimestre de 2017, sigue estando muy por encima de los niveles anteriores a la crisis y que la distribución de los préstamos dudosos es desigual en los Estados miembros (0.7% - 46.7%). %). Por tanto, el Comité acoge con satisfacción la propuestas presentadas recientemente por la Comisión Europea en relación con los préstamos dudosos.

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"Estas propuestas son una pieza clave en la ofensiva de la UE para luchar contra el problema de la morosidad. Contribuirán al fortalecimiento de la Unión Económica y Monetaria y son fundamentales para avanzar hacia la realización de la Unión Bancaria", dijo Juan Mendoza. Castro, relator de la última Dictamen del CESE sobre el tema.

Si bien los apoyos legales prudenciales propuestos pueden justificarse por los diferentes objetivos perseguidos por el marco contable en relación con el reglamento prudencial, el CESE cuestiona, no obstante, el enfoque de "talla única" y el calendario propuesto para la provisión de nuevos préstamos dudosos. Si bien la aplicación de medidas de seguridad debería tener en cuenta las diferencias entre las leyes civiles nacionales y la duración de los procedimientos en los tribunales civiles, el enfoque propuesto no lo haría. Con respecto al calendario, al Comité le preocupa que obligue a los bancos a vender rápidamente nuevos préstamos dudosos. Esto sería un inconveniente para las empresas afectadas.

“La agenda propuesta podría reducir la posibilidad de permitir una reestructuración de la deuda y dar una segunda oportunidad a los empresarios. Esto también tendría un impacto negativo en términos sociales y en la tasa de empleo”, dijo el Sr. Mendoza Castro.

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Por tanto, el CESE recomienda encarecidamente evaluar el impacto potencial del reglamento propuesto en los bancos, en la transmisión de crédito a los hogares, en las PYME y en el crecimiento del PIB. La evaluación específica mostraría si el reglamento propuesto es adecuado y eficaz o si se necesitan modificaciones.

Además, la Norma Internacional de Información Financiera 9 (NIIF 9) para instrumentos financieros debe hacerse obligatoria, incluso si los topes propuestos ya pueden mitigar las diferencias en la provisión derivadas de la adopción de diferentes marcos contables. El uso obligatorio del mismo estándar contable podría hacer que los backstops sean aún más eficientes.

La Comisión fomenta el desarrollo de mercados secundarios de préstamos dudosos a través de su propuesta. Mendoza Castro dijo: "Los reguladores no deberían fomentar la venta de préstamos dudosos. Existe el riesgo de que los préstamos dudosos se vendan a un precio menor en los mercados secundarios que el valor que podrían alcanzar mediante una recuperación dentro de los bancos".

Por lo que se refiere a las consecuencias de las transferencias de crédito, el CESE señala que la Directiva debería garantizar que las autoridades (nacionales) responsables sigan las medidas y recomendaciones específicas destinadas a proteger a deudores y trabajadores.

Además, el dictamen del CESE cuestiona las ventajas del procedimiento acelerado de ejecución de garantías extrajudiciales (AECE) propuesto, ya que, en su opinión, el proceso de ejecución judicial ya funciona eficazmente en muchos Estados miembros. También considera que la solución al problema de los préstamos dudosos radica principalmente en el fortalecimiento de los procedimientos judiciales en la UE, y no en la implementación de procedimientos extrajudiciales. Por tanto, el CESE acoge con satisfacción las restricciones a la aplicación de la AECE y el derecho de las empresas prestatarias a impugnar su uso ante un tribunal nacional.

Por último, el CESE insta a las entidades de crédito a garantizar préstamos responsables y sostenibles prestando mayor atención a las necesidades y situaciones de sus prestatarios individuales y encontrando el instrumento financiero más adecuado a las circunstancias de cada prestatario. De esta forma, podrían contribuir a la solvencia y estabilidad del sistema financiero y a la resiliencia de la UEM para evitar nuevas crisis financieras y las importantes consecuencias socioeconómicas resultantes.

Chipre

NextGenerationEU: La Comisión Europea desembolsa 157 millones de euros en prefinanciación a Chipre

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La Comisión Europea ha desembolsado 157 millones de euros a Chipre en prefinanciación, equivalente al 13% de la asignación financiera del país en el marco del Servicio de Recuperación y Resiliencia (RRF). El pago de prefinanciación ayudará a poner en marcha la implementación de las medidas cruciales de inversión y reforma descritas en el plan de recuperación y resiliencia de Chipre. La Comisión autorizará nuevos desembolsos basados ​​en la implementación de las inversiones y reformas descritas en el plan de recuperación y resiliencia de Chipre.

Se prevé que el país reciba 1.2 millones de euros en total durante la vigencia de su plan, con 1 millones de euros en subvenciones y 200 millones de euros en préstamos. El desembolso de hoy sigue a la reciente implementación exitosa de las primeras operaciones de endeudamiento en el marco de NextGenerationEU. Para finales de año, la Comisión tiene la intención de recaudar hasta un total de 80 millones de euros en financiación a largo plazo, que se complementará con proyectos de ley de la UE a corto plazo, para financiar los primeros desembolsos previstos a los estados miembros en el marco de NextGenerationEU. Como parte de NextGenerationEU, el RRF proporcionará 723.8 XNUMX millones de euros (a precios actuales) para apoyar inversiones y reformas en los estados miembros.

El plan chipriota es parte de la respuesta sin precedentes de la UE para salir más fuerte de la crisis del COVID-19, fomentando las transiciones verde y digital y fortaleciendo la resiliencia y la cohesión en nuestras sociedades. A nota de prensa está disponible en línea.

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Belgica

Política de cohesión de la UE: Bélgica, Alemania, España e Italia reciben 373 millones de euros para apoyar los servicios sociales y de salud, las pymes y la inclusión social

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La Comisión ha concedido 373 millones de euros a cinco Fondo Social Europeo (FSE) y Fondo Europeo de Desarrollo Regional (FEDER) programas operativos (PO) en Bélgica, Alemania, España e Italia para ayudar a los países con la respuesta y reparación de emergencia por coronavirus en el marco de REACCIONAR-UE. En Bélgica, la modificación del PO de Valonia pondrá a disposición 64.8 millones de euros adicionales para la adquisición de equipamiento médico para servicios sanitarios e innovación.

Los fondos apoyarán a las pequeñas y medianas empresas (PYMES) en el desarrollo del comercio electrónico, la ciberseguridad, los sitios web y las tiendas en línea, así como la economía verde regional a través de la eficiencia energética, la protección del medio ambiente, el desarrollo de ciudades inteligentes y bajas emisiones de carbono. infraestructuras públicas. En Alemania, en el estado federal de Hessen, 55.4 millones de euros apoyarán la infraestructura de investigación relacionada con la salud, la capacidad de diagnóstico y la innovación en universidades y otras instituciones de investigación, así como inversiones en investigación, desarrollo e innovación en los campos del clima y el desarrollo sostenible. Esta enmienda también proporcionará apoyo a las PYME y fondos para la creación de empresas a través de un fondo de inversión.

En Sachsen-Anhalt, 75.7 millones de euros facilitarán la cooperación de pymes e instituciones en investigación, desarrollo e innovación, y proporcionar inversiones y capital de trabajo para microempresas afectadas por la crisis del coronavirus. Además, los fondos permitirán invertir en la eficiencia energética de las empresas, apoyar la innovación digital en las pymes y adquirir equipos digitales para escuelas e instituciones culturales. En Italia, el programa operativo nacional 'Inclusión social' recibirá 90 millones de euros para promover la integración social de las personas que sufren privaciones materiales graves, falta de vivienda o marginación extrema, a través de los servicios 'Housing First' que combinan la provisión de vivienda inmediata con servicios sociales y laborales habilitantes. .

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En España, se sumarán 87 millones de euros al PO del FSE de Castilla y León para apoyar a los autónomos y trabajadores a los que se les suspendió o redujo su contrato debido a la crisis. El dinero también ayudará a las empresas más afectadas a evitar despidos, especialmente en el sector turístico. Finalmente, los fondos son necesarios para permitir que los servicios sociales esenciales continúen de manera segura y para garantizar la continuidad educativa durante la pandemia mediante la contratación de personal adicional.

REACT-EU es parte de NextGenerationEU y proporciona 50.6 2021 millones de euros de financiación adicional (a precios corrientes) para los programas de la política de cohesión en el transcurso de 2022 y XNUMX. Las medidas se centran en apoyar la resiliencia del mercado laboral, el empleo, las pymes y las familias de bajos ingresos, así como en sentar las bases para el futuro las transiciones verde y digital y una recuperación socioeconómica sostenible.

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Comisión Europea

NextGenerationEU: la Comisión Europea desembolsa 2.25 millones de euros en prefinanciación a Alemania

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La Comisión Europea ha desembolsado 2.25 millones de euros a Alemania en prefinanciación, lo que equivale al 9% de la asignación financiera del país en el marco del Servicio de Recuperación y Resiliencia (RRF). Corresponde al importe de prefinanciación solicitado por Alemania en su plan de recuperación y resiliencia. El pago de prefinanciación ayudará a impulsar la implementación de las medidas cruciales de inversión y reforma descritas en el plan de recuperación y resiliencia de Alemania. La Comisión autorizará nuevos desembolsos basados ​​en la implementación de las inversiones y reformas descritas en el plan de recuperación y resiliencia de Alemania.

Está previsto que el país reciba 25.6 millones de euros en total, que consisten en subvenciones, durante la vigencia de su plan. El desembolso sigue a la reciente implementación exitosa de las primeras operaciones de endeudamiento en el marco de NextGenerationEU. Para finales de año, la Comisión tiene la intención de recaudar hasta un total de 80 millones de euros en financiación a largo plazo, que se complementará con proyectos de ley de la UE a corto plazo, para financiar los primeros desembolsos previstos a los estados miembros en el marco de NextGenerationEU. Como parte de NextGenerationEU, el RRF proporcionará 723.8 19 millones de euros (a precios actuales) para respaldar inversiones y reformas en los estados miembros. El plan alemán es parte de la respuesta sin precedentes de la UE para salir más fuerte de la crisis de COVID-XNUMX, fomentando las transiciones verde y digital y fortaleciendo la resiliencia y la cohesión en nuestras sociedades. Un comunicado de prensa completo está disponible aquí.

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