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La reforma estructural del sector bancario de la UE

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BCEAyer (enero de 28), la Comisión Europea propuso nuevas reglas para evitar que los bancos más grandes y complejos se involucren en la actividad arriesgada de la negociación por cuenta propia. Las nuevas reglas también darían a los supervisores el poder de exigir a esos bancos que separen ciertas actividades comerciales potencialmente riesgosas de sus negocios de captación de depósitos si la búsqueda de tales actividades compromete la estabilidad financiera. Junto con esta propuesta, la Comisión ha adoptado medidas de acompañamiento destinadas a aumentar la transparencia de ciertas transacciones en el sector bancario en la sombra. Estas medidas complementan las reformas generales ya emprendidas para fortalecer el sector financiero de la UE.

Al redactar sus propuestas, la Comisión ha tenido en cuenta el útil informe del Grupo de alto nivel presidido por el gobernador del Banco de Finlandia, Erkki Liikanen (IP / 12 / 1048), así como las normas nacionales existentes en algunos estados miembros, el pensamiento global sobre el tema (principios de la Junta de Estabilidad Financiera) y los desarrollos en otras jurisdicciones. Michel Barnier, Comisario de Mercado Interior y Servicios, dijo: "Las propuestas de hoy son los últimos engranajes de la rueda para completar la revisión regulatoria del sistema bancario europeo. Esta legislación se ocupa del pequeño número de bancos muy grandes que, de lo contrario, aún podrían ser demasiado- grande para quebrar, demasiado costoso para ahorrar, demasiado complejo para resolver. Las medidas propuestas fortalecerán aún más la estabilidad financiera y garantizarán que los contribuyentes no terminen pagando por los errores de los bancos. Las propuestas de hoy proporcionarán un marco a nivel de la UE, necesario para garantizar que las soluciones nacionales divergentes no creen fallas en la unión bancaria ni socaven el funcionamiento del mercado único. Las propuestas se calibran cuidadosamente para garantizar un delicado equilibrio entre la estabilidad financiera y la creación de las condiciones adecuadas para préstamos a la economía real, de especial importancia para la competitividad y el crecimiento ".

Desde el inicio de la crisis financiera, la Unión Europea y sus estados miembros se han comprometido en una revisión fundamental de la regulación y supervisión bancaria. La UE ha introducido reformas para reducir el impacto de posibles quiebras bancarias con el objetivo de crear un sistema financiero más seguro, más sólido, más transparente y responsable que funcione para la economía y para la sociedad en general. Para aumentar la resistencia de los bancos y reducir el impacto de posibles quiebras bancarias, nuevas reglas sobre los requisitos de capital para los bancos (MEMO / 13 / 690) y recuperación y resolución bancaria (MEMO / 13 / 1140) han sido adoptados. Se ha lanzado la Unión Bancaria. Sin embargo, algunos bancos de la UE pueden seguir siendo demasiado grandes para quebrar, demasiado grandes para ahorrar y demasiado complejos para resolver. Por tanto, se necesitan más medidas, en particular una separación estructural de los riesgos asociados con las actividades comerciales de los bancos de su función de captación de depósitos. Las propuestas de hoy tienen como objetivo fortalecer la resistencia del sector bancario de la UE al tiempo que garantizan que los bancos continúen financiando la actividad económica y el crecimiento. La propuesta sobre la reforma estructural de los bancos de la UE se aplicará únicamente a los bancos de la UE más grandes y complejos con actividades comerciales importantes. Va a:

1. Prohibir la negociación por cuenta propia de instrumentos financieros y productos básicos, es decir, la negociación por cuenta propia con el único fin de obtener beneficios para el banco. Esta actividad conlleva muchos riesgos pero ningún beneficio tangible para los clientes del banco o la economía en general.

2. Otorgue a los supervisores el poder y, en ciertos casos, la obligación de exigir la transferencia de otras actividades comerciales de alto riesgo (como la creación de mercados, derivados complejos y operaciones de titulización) a entidades comerciales legales separadas dentro del grupo ("subsidiariedad"). Esto apunta a evitar el riesgo de que los bancos eviten la prohibición de la prohibición de ciertas actividades comerciales al participar en actividades comerciales privadas ocultas que se vuelven demasiado importantes o altamente apalancadas y potencialmente ponen en riesgo a todo el banco y al sistema financiero en general. Los bancos tendrán la posibilidad de no separar las actividades si pueden demostrar a satisfacción de su supervisor que los riesgos generados se mitigan por otros medios.

3. Proporcionar reglas sobre los vínculos económicos, legales, de gobierno y operativos entre la entidad comercial separada y el resto del grupo bancario.

Para evitar que los bancos intenten eludir estas reglas trasladando parte de sus actividades al sector bancario en la sombra menos regulado, las medidas de separación estructural deben ir acompañadas de disposiciones que mejoren la transparencia de la banca en la sombra. Por lo tanto, la propuesta de transparencia adjunta proporcionará un conjunto de medidas destinadas a mejorar la comprensión de los reguladores y los inversores sobre las transacciones de financiación de valores (STF). Estas transacciones han sido fuente de contagio, apalancamiento y prociclicalidad durante la crisis financiera. Es necesario un mejor seguimiento de estas transacciones para prevenir el riesgo sistémico inherente a su uso.

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