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Comisario Barnier da la bienvenida a la adopción de nuevas reglas de hipotecas del Parlamento Europeo

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protección_ hipotecaria"El Parlamento Europeo ha confirmado hoy (10 de diciembre) su voluntad de someter el sector del crédito hipotecario a medidas mejoradas de protección del consumidor a nivel de la UE mediante la aprobación de nuevas normas sobre hipotecas. Los consumidores han perdido la confianza en el sector financiero: estas nuevas normas ayudarán a reconstruir esa confianza.

Acojo con satisfacción este importante paso hacia el fortalecimiento de la protección del consumidor en el ámbito de los servicios financieros y hacia la realización del mercado único y me gustaría agradecer al ponente, Antolín Sánchez Presedo, su arduo trabajo en este expediente. Espero que el Consejo ahora adoptar el texto para que las nuevas normas beneficien a los consumidores sin demora.

“Con demasiada frecuencia los consumidores contrataron hipotecas sin ser plenamente conscientes de los riesgos a los que se exponían. Cuando estalló la crisis, a muchos les costó cumplir con sus obligaciones y terminaron perdiendo sus viviendas con las terribles consecuencias que ello conlleva. Las consecuencias para el la economía en general también ha sido seria.

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"El objetivo de la Directiva sobre créditos hipotecarios es hacer que los préstamos hipotecarios responsables sean la norma en toda Europa. La compra de una propiedad implica costos sustanciales que a menudo se financian con una hipoteca. Las hipotecas representan la totalidad de la deuda pendiente de dos tercios de los hogares europeos.

"Esta Directiva introduce prácticas de préstamos responsables en toda la UE. Los consumidores estarán mejor informados, ya que los prestamistas tendrán que proporcionarles una hoja de información estandarizada para que conozcan los riesgos, pero también puedan comparar precios para encontrar el mejor producto al mejor precio para satisfacer sus necesidades. Garantiza que los consumidores vulnerables estén protegidos al reducir el riesgo de sobreendeudamiento y incumplimiento Se alentará a los acreedores a que apliquen una tolerancia razonable cuando se enfrenten a consumidores con graves dificultades de pago.

"También, a largo plazo, brindará a los prestamistas nuevas oportunidades comerciales a través de la creación de un mercado hipotecario único europeo. Los intermediarios de crédito que cumplan con las nuevas normas de conducta comercial obtendrán acceso a muchos más consumidores potenciales en el mercado único a través del régimen de pasaportes. Esto dará lugar a una mayor competencia en toda la UE y se espera que haga bajar los precios a largo plazo ".

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Antecedentes

La Directiva sobre contratos de crédito relacionados con bienes inmuebles residenciales (CARRP) se denomina Directiva de crédito hipotecario (MCD).

Los principales objetivos de las nuevas reglas son los siguientes:

1. Mejor información, más tiempo para decidir, mejores estándares de evaluación de la solvencia crediticia

Los consumidores estarán mejor informados para que puedan elegir el producto hipotecario que mejor se adapte a sus necesidades. Los prestamistas deberán proporcionarles una hoja de información estandarizada (ESIS) que les permitirá comparar precios para identificar el producto adecuado para ellos. Para alertar a los consumidores sobre posibles variaciones en las tasas, la ESIS también incluirá los peores escenarios en lo que respecta a los préstamos a interés variable y en moneda extranjera. Los prestatarios se beneficiarán de un período de tiempo garantizado antes de quedar vinculados por un acuerdo de hipoteca (a través de un período de reflexión, un derecho de desistimiento o ambos). Para garantizar que los prestatarios puedan cumplir con sus obligaciones crediticias, el MCD introducirá estándares a nivel europeo para evaluar la solvencia crediticia de los solicitantes de hipotecas.

2. Normas de conducta empresarial

Los prestamistas e intermediarios de crédito estarán obligados a respetar principios de alto nivel en sus contactos directos con los clientes. Esto significa asegurarse de que la forma en que se les paga no les impida tener en cuenta los intereses del consumidor o revelar cualquier vínculo entre el intermediario de crédito y el acreedor. También se aplicarán estándares de calidad de desempeño para el personal. Eso significa que el personal deberá tener los conocimientos y la competencia adecuados en los campos identificados y estar obligado a proporcionar una explicación adecuada en la etapa precontractual. También habrá estándares para los servicios de asesoría.

3. Reembolso anticipado

La Directiva otorgará a los consumidores un derecho general a reembolsar sus préstamos anticipadamente, beneficiándose así de una reducción en el costo total restante de la hipoteca. Sin embargo, los Estados miembros pueden decidir que, en tales casos, los acreedores tengan derecho a una compensación justa por los costes directa y exclusivamente vinculados al reembolso anticipado.

4. Régimen de pasaportes para intermediarios de crédito

La Directiva establece los principios para la autorización y el registro de los intermediarios de crédito y establece un régimen de pasaportes para esos intermediarios. Esto significa que, una vez autorizado en un Estado miembro, un intermediario de crédito podrá prestar servicios en todo el mercado único. Este proceso se basa en una serie de condiciones: los intermediarios de crédito deben mantener un nivel adecuado de conocimientos y habilidades, tener un seguro de indemnización profesional y gozar de buena reputación.

5. Atrasos y ejecuciones hipotecarias

La Directiva también anima a los prestamistas a través de principios de alto nivel a aplicar una tolerancia razonable cuando se enfrentan a consumidores con serias dificultades de pago.

MEMORÁNDUM/13/1127

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Semana por delante: el estado en el que nos encontramos

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La pieza principal de esta semana será el discurso sobre el estado de la UE (SOTEU) del presidente de la Comisión Europea, von der Leyen, ante el Parlamento Europeo en Estrasburgo. Es una presunción tomada de los EE. UU., Cuando el presidente de los Estados Unidos se dirige al Congreso al comienzo de cada año exponiendo sus planes (y siempre ha sido así hasta la fecha) para el próximo año. 

Siempre me sorprende la autoconfianza estadounidense y la creencia casi indestructible de que Estados Unidos es la nación más grande del mundo. Aunque pensar que eres simplemente genial debe ser un estado mental agradable, el lamentable estado de los EE. UU. En tantos niveles en este momento me hace pensar que la mirada excesivamente crítica que los europeos miran a su suerte puede ser una perspectiva más saludable. Aún así, a veces sería bueno si pudiéramos reconocer las muchas ventajas de la UE y ser un poco más "europeos y orgullosos".

Es difícil medir cuánto interés ejerce SOTEU fuera de los más comprometidos con las actividades de la UE. Como regla general, los europeos, aparte de un pequeño grupo de los más devotos, no andan por ahí quejándose de cuán floreciente es la UE, o en general entusiasmados con su dirección. Si bien podríamos haber reflexionado sobre el contrafactual, el Reino Unido ha proporcionado a todos los ciudadanos de la UE una mirada muy cruda de "¿y si?" 

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Mirando dónde el mundo, la UE parece estar en un estado más saludable que la mayoría, esto también tiene un significado literal este año, probablemente somos el continente más vacunado del mundo, hay un plan ambicioso para impulsar nuestra economía fuera de su recesión pandémica y el continente ha sacado la barbilla y ha decidido hacer nada menos que liderar al mundo en la lucha contra el cambio climático. Personalmente, siento una gran oleada de esperanza por el hecho de que parece que hemos decidido colectivamente que ya es suficiente con aquellos dentro de la UE que quieren retroceder en los valores democráticos y el Estado de derecho. 

Esta semana, la Comisión presentará varias propuestas: Vestager presentará el plan para la "Década Digital de Europa"; Borrell expondrá los planes de la UE para los vínculos con la región del Indo-Pacífico; Jourova describirá el plan de la UE para proteger a los periodistas; y Schinas presentará el paquete de la UE sobre respuesta y preparación para emergencias sanitarias. 

Por supuesto, es una sesión plenaria del Parlamento. Aparte del SOTEU, se debatirá la situación humanitaria en Afganistán y las relaciones de la UE con el gobierno talibán; la libertad de los medios de comunicación y el estado de derecho en Polonia, la Unión Europea de la Salud, la Tarjeta Azul de la UE para migrantes altamente cualificados y los derechos LGBTIQ son temas de debate.

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Semana por delante: prevenido está prevenido

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El vicepresidente de la Comisión, Maroš Šefčovič, presentará el segundo informe anual de prospectiva estratégica de la Comisión el miércoles (8 de septiembre). El informe llega una semana antes del discurso anual sobre el estado de la UE del presidente de la Comisión. La iniciativa es parte de un esfuerzo para garantizar que la UE sea resiliente frente a los desafíos, pero también capaz de prepararse incorporando la previsión en todos los aspectos de la formulación de políticas. El Informe 2021 analizará las megatendencias globales estructurales hacia 2050 que afectarán a la UE e identificará áreas en las que la UE podría impulsar su liderazgo mundial. 

El martes (7 de septiembre) el Comisario Hahn ofrecerá una conferencia de prensa sobre la adopción del Marco de Bonos Verdes, el EUGBS (el Estándar Europeo de Bonos Verdes) pretende ser una “herramienta sólida para demostrar que están financiando proyectos verdes legítimos alineados con el Taxonomía de la UE ”.

Parlamento

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Europa apta para la era digital La vicepresidenta ejecutiva y comisaria de Competencia, Margrethe Vestager, se reunirá (6 de septiembre) con los presidentes de cinco comités (INGE, ITRE, IMCO, LIBE, AIDA) en el parlamento para un intercambio de puntos de vista sobre la agenda digital. 

El Comité de Derechos de la Mujer y la delegación para las relaciones con Afganistán se reunirán para discutir la situación de los derechos de las mujeres y las niñas.

El Comité Especial para Vencer al Cáncer se reunirá el jueves (9 de septiembre) para discutir el intercambio de datos de salud y la digitalización en la prevención y atención del cáncer, así como una actualización sobre la implementación de la estrategia de la UE en materia de sustancias químicas para la sostenibilidad en el contexto. de la prevención del cáncer.

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El Subcomité de Seguridad y Defensa debatirá la situación en Afganistán, así como un estudio sobre 'Preparación y respuesta de la UE a amenazas químicas, biológicas, radiológicas y nucleares (QBRN)' y el proyecto de informe del MEP (S&D, EE) de Sven Mikser sobre ' Desafíos y perspectivas para los regímenes multilaterales de control de armas y desarme de armas de destrucción masiva ”. 

CORTE

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea emitirá su dictamen sobre la recuperación de 2.7 millones de euros del Reino Unido por no implementar un enfoque de control aduanero basado en el riesgo, a pesar de las reiteradas advertencias de la OLAF, la oficina independiente de lucha contra el fraude de la UE. El hecho de no abordar este problema también significó que los fabricantes de la UE tuvieron que competir con los productos infravalorados que ingresaban a la UE a través de la UE. La cifra de la OLAF cubre los años 2011-2017. Se esperan otras sentencias importantes en el ámbito del Asilo (C-18/20, C-768/19).

Consejo

Los ministros de agricultura y pesca se reunirán informalmente del 5 al 7. Los ministros de Economía y Finanzas tendrán una reunión informal por videoconferencia el 6 de septiembre y tendrán otra reunión informal el 10-11. Como de costumbre, el Eurogrupo se reunirá antes de la reunión inclusiva del día 10. 

BCE

El Banco Central Europeo tendrá su reunión mensual regular el jueves, con la inflación superando ahora el objetivo del 2%, todos los ojos estarán fijos en lo que hará el BCE a continuación.

Túnez

El Alto Representante de la UE, Josep Borrell, visitará Túnez el viernes (10 de septiembre). En julio, el presidente tunecino Kais Saied destituyó al primer ministro y sospechó que el parlamento invocó poderes de emergencia ante las manifestaciones por las dificultades económicas y el aumento de los casos de Covid-19. La UE ha pedido a Túnez que respete su constitución y el estado de derecho. . 

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Vuelta al cole, la mirada del reportero de la UE a la semana que viene

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Para aquellos de ustedes que lograron escapar para unas vacaciones de verano reparadoras, bien hecho, lo necesitarán. El próximo trimestre va a ser (otro) ajetreado. 

Gran parte de la legislación ha comenzado su viaje legislativo a través de la compleja máquina de toma de decisiones de la UE, con muchas propuestas muy sustanciosas en camino a ser cortadas, picadas y condimentadas, y finalmente arrojadas a la sartén del comité de conciliación para ser presentadas a las cinco de la mañana por un político de ojos llorosos como un triunfo de la Presidencia ganado con esfuerzo. Entre las grandes se encuentran las propuestas climáticas Digital y 'Fit for 55'. Las propuestas climáticas prometen ser particularmente dolorosas dado que la 'Ley del Clima' que fija los compromisos de carbono ya ha sido acordada; Encontrar un equilibrio final entre las propuestas requerirá un intercambio de caballos de una escala hasta ahora desconocida.

La circunvalación de Bruselas estuvo bastante inactiva en agosto hasta que los eventos catastróficos en Afganistán llevaron 20 años de intervención occidental a una salida menos que triunfante, llena de pánico y sin gloria. El "Oeste" se encuentra en un lío hecho jirones, con la confianza en su punto más bajo. La Comisión von der Leyen se presentó a sí misma como una "geopolítica", la administración de Biden declaró '¡Estados Unidos ha vuelto!' - Y sin embargo, aquí estamos. Una cosa que he aprendido es que las cosas nunca están tan mal que no puedan empeorar. El triunfo de los talibanes y el brutal recordatorio de que ISIS no se ha ido ayudarán a quienes apoyan sus ideales en otros lugares. No es una imagen bonita, pero Europa y el «Occidente» en general deben tener el coraje de su mejor yo que defiende los derechos, la democracia, el estado de derecho y la prosperidad tanto en casa como en el extranjero. 

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La próxima semana, los ministros de Relaciones Exteriores y Defensa se reunirán en consejos informales para discutir las secuelas de los eventos recientes. La grave inestabilidad más cerca de casa en el norte de África, Líbano y Bielorrusia, entre otros, y, por supuesto, Afganistán.

Los ministros de defensa se reunirán para discutir la brújula estratégica de la UE, el objetivo es tener un documento completo para noviembre; Los acontecimientos recientes han demostrado que la UE debe asumir una mayor responsabilidad y una acción concertada en materia de seguridad y defensa.

El martes (31 de agosto) habrá una reunión extraordinaria de ministros de Justicia e Interior que se reunirán para discutir cómo abordarán el inevitable movimiento de personas de Afganistán, el reasentamiento en la UE y también el apoyo a los países vecinos que ya han acogido a millones de refugiados que necesitarán más apoyo financiero.

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Imperio de la ley

Es difícil ser un faro para el estado de derecho en el extranjero, si sus propios componentes están felizmente rompiendo las normas, lo que me lleva a Polonia y Hungría, donde el estado de estasis se ha mantenido durante el verano.

Von der Leyen rechazó a los eurodiputados y a los expertos legales en una carta de cinco páginas que enumeraba cómo Hungría había violado seis de los ocho principios del estado de derecho vinculados al gasto del presupuesto de la UE y, por lo tanto, debería activar la recientemente acuñada 'condicionalidad del estado de derecho'. mecanismo para prevenir el mal uso de fondos. Von der Leyen escribió que los eurodiputados no habían proporcionado suficientes pruebas de las infracciones y que la Comisión "no ha sido debidamente llamada a actuar".

El día del juicio final de Polonia el 16 de agosto no fue un evento, con más evasivas de la sede de la Comisión. Uno no puede evitar pensar que hay alguien en el servicio legal de la Comisión que tiene la cita de Douglas Adams enmarcada en su pared: “Me encantan los plazos. Me encanta el silbido que hacen al pasar ".

La Comisión dio una patada en el camino mientras "leen y analizan" la respuesta de Polonia. La vicepresidenta Jourova visitará Polonia el lunes (30 de agosto). Los ruidos provenientes del ministro de Justicia, Zbigniew Ziobro, no son alentadores, y recientemente tuiteó que la UE está inmersa en una "guerra híbrida" contra la UE. 

Mientras tanto, Eslovenia sigue estancando en la designación de fiscales para la Fiscalía Europea, mientras que el primer ministro esloveno, Jansa, bloquea las nominaciones.

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