Un experto fiscal afirma que este error cuesta miles de dólares al año a los expatriados: aquí te explicamos cómo evitarlo.

Cómo un solo descuido antes de mudarte al extranjero puede agotar tus ahorros y el paso sencillo para evitarlo, escribe Expat Tax Thailand, www.expattaxthailand.com.

Puntos clave:

• Un experto en impuestos para expatriados revela el costoso error que cometen miles de personas antes de mudarse al extranjero, y es más fácil de evitar de lo que cree.
• Un experto explica por qué programar su mudanza con solo unas semanas de anticipación puede significar la diferencia entre conservar su dinero y perder miles.
• Especialista en impuestos comparte pasos esenciales para proteger sus finanzas antes de mudarse al extranjero

Más gente que nunca hace las maletas y se va al extranjero. Ya sea por trabajo, jubilación o un nuevo comienzo, la vida de expatriado nunca ha sido tan atractiva. La libertad, la aventura, la oportunidad de reinventarse en un nuevo país... no es de extrañar que millones de personas se animen a dar el salto.

Pero aquí está el problema: cada año, innumerables expatriados ven cómo se les escapan miles de dólares. No por mala suerte ni malas decisiones financieras, sino por un simple descuido antes incluso de subir al avión.

¿El error? Mudarse al extranjero sin una planificación fiscal adecuada.

“La gente se centra en las visas, la vivienda y el aprendizaje del idioma local”, explica Carl Turner, cofundador de Impuestos para expatriados en Tailandia, un servicio de asesoría fiscal que ayuda a los expatriados a comprender sus obligaciones en Tailandia. “Pero pasan por alto por completo cómo la fecha de su mudanza, las transferencias de activos y su situación financiera afectarán a su factura fiscal. Para cuando se dan cuenta, ya es demasiado tarde para solucionarlo”.

A continuación, Carl revela por qué este descuido es tan costoso y qué debe hacer antes de mudarse para proteger su dinero.

¿Por qué mudarse sin una planificación fiscal profesional resulta tan costoso?

Cuando la mayoría de las personas planean una mudanza internacional, piensan en aspectos prácticos: encontrar un lugar donde vivir, enviar pertenencias y tramitar visas. La planificación fiscal rara vez entra en la lista. Pero este descuido puede ser costoso.

“He visto a gente perder cientos de miles de dólares simplemente por mudarse dos semanas antes de lo debido o por no vender ciertos bienes antes de mudarse, lo que les habría ahorrado dinero debido a las diferentes normativas fiscales”, dice Carl. “O vendieron propiedades en el momento equivocado. Estos son problemas de tiempo que una planificación adecuada habría detectado”.

El problema radica en que las normas fiscales no se aplican de forma uniforme entre países. Cada país tiene su propio año fiscal, normas de residencia, exenciones y un trato especial para aspectos como la residencia principal, las pensiones y las inversiones con ventajas fiscales. Un activo que está completamente exento de impuestos en un país puede pasar a estarlo en el momento en que se adquiere la residencia en otro.

Si no elige el momento adecuado para mudarse, podría encontrarse pagando impuestos en su nuevo país por la venta de activos que habrían estado exentos si se hubieran vendido antes de partir. Asimismo, la enajenación o transferencia de inversiones después de su llegada puede generar el impuesto sobre las ganancias de capital simplemente porque su nuevo país no reconoce las mismas desgravaciones que disfrutaba en su país de origen.

Si bien la verdadera “doble imposición” suele evitarse cuando existe un Convenio de Doble Imposición (CDI), puede Todavía ocurre si hay No hay ningún tratado vigente, o si ambos países clasifican los ingresos de forma diferente o aplican desgravaciones de forma contradictoria. En otras palabras, el momento de la mudanza puede determinar si una transacción es fiscalmente eficiente o inesperadamente costosa.

Consecuencias comunes de una mala planificación

El impacto financiero de mudarse sin planificación fiscal va más allá del simple pago de impuestos adicionales. Carl explica qué puede suceder:

• Doble imposición: Podría terminar pagando impuestos sobre los mismos ingresos en ambos países. Si bien existen convenios fiscales para evitarlo, solicitar la exención requiere trámites, tiempo y, a menudo, ayuda profesional; todos costos que se acumulan rápidamente.
• Pérdida de las deducciones libres de impuestos: Los expatriados a menudo desconocen las exenciones fiscales que tienen en su país de origen, como las deducciones por ganancias de capital, dividendos y ahorros personales. Si las aprovechas estratégicamente antes de mudarte, podrás proteger una parte importante de tus ingresos de los impuestos. Si las desaprovechas, estarás pagando impuestos innecesarios.
• Residencia fiscal inesperada: Algunos países tienen normas diferentes sobre cuándo convertirse en residente fiscal. Quizás pienses que aún no eres residente fiscal tailandés porque solo llevas unos meses allí, pero si has pasado más de 180 días en el año fiscal, lo eres durante todo el año natural. Esto cambia por completo la cuestión de qué ingresos se gravan y dónde.
• Problemas de pensiones: Mudarse al extranjero puede afectar a su pensión de maneras inesperadas. Algunos países incluso gravan los pagos iniciales de pensiones del Reino Unido; otros no. Asesorarse antes de mudarse le permitirá planificarlo todo correctamente desde el principio.
• Los envoltorios fiscalmente eficientes no siempre están libres de impuestos en el extranjero: Muchos expatriados británicos dan por sentado que sus cuentas ISA, LISA y otras cuentas con ventajas fiscales siguen estando exentas de impuestos al mudarse al extranjero. Esto no es así. Una vez que se adquiere la residencia fiscal en otro país, este puede gravar los ingresos y las ganancias generados por estas cuentas. Comprender esto antes de mudarse (y planificar correctamente cualquier venta o retirada de fondos) puede evitar que una inversión exenta de impuestos se convierta en una sujeta a impuestos.

“Los peores casos que veo son personas que ya se mudaron y están intentando arreglar las cosas retroactivamente”, dice Carl. “A veces podemos ayudar, pero a menudo el daño ya está hecho. Han generado impuestos, incumplido plazos o perdido prestaciones que nunca podrán recuperar. Es desgarrador porque era totalmente evitable”.

¿La buena noticia? Todo esto se puede evitar. Una planificación fiscal profesional antes de su mudanza, incluso con solo unos meses de antelación, le da tiempo para estructurar sus finanzas adecuadamente, planificar su mudanza en el momento oportuno y aprovechar al máximo las deducciones y exenciones disponibles.

Carl Turner, cofundador de Expat Tax Thailand, comentó:

Para proteger tu dinero como expatriado, lo importante es planificar antes de mudarte, no después. Empieza por hablar con un asesor fiscal que conozca las normas de tu país de origen y de destino, al menos de tres a seis meses antes de tu fecha de mudanza. Él podrá determinar el momento óptimo para tu reubicación y cualquier transferencia de activos.

Mantenga registros detallados de su estancia en cada país, cuándo se mudó y cuándo transfirió sus bienes. Esta documentación es vital si las autoridades fiscales cuestionan su estatus de residente.

No asuma que los tratados fiscales lo protegerán automáticamente. A menudo, deberá solicitar desgravaciones fiscales. Y recuerde, la situación de cada expatriado es diferente. Lo que le funcionó a su amigo podría no funcionarle a usted. Reciba asesoramiento personalizado según sus circunstancias específicas.

Acerca de Expat Tax Thailand

Impuestos para expatriados en Tailandia Es un servicio de asesoría y presentación de impuestos diseñado específicamente para expatriados residentes en Tailandia, que ofrece una guía clara sobre las obligaciones tributarias tailandesas. Ayudan a los clientes a comprender, cumplir y optimizar su situación fiscal, desde casos sencillos hasta complejos, a través de una plataforma en línea segura. Sus servicios incluyen presentaciones de impuestos esenciales, asistidas y expertas, además de planificación fiscal estratégica, planificación patrimonial y cumplimiento normativo en materia de criptomonedas. Garantizan un apoyo personalizado, receptivo y en inglés, con contadores tailandeses certificados especializados en impuestos para expatriados.

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