El 'valor añadido de los bancos éticos'

Los bancos éticos europeos fortalecen la economía social, mantienen una alta calidad crediticia y apoyan proyectos sociales y comunitarios, según se afirmó en una conferencia en el Parlamento Europeo (1 de diciembre).

En la reunión se discutieron las conclusiones del 8º Informe sobre Finanzas Éticas en Europa, "Capital para el bien común".

El evento, al que asistieron eurodiputados y otros, fue organizado por la Fundación de Finanzas Éticas, Banca Etica y la Federación Europea de Bancos Éticos y Alternativos (Febea).

El informe indica que más del 70% de los préstamos de los bancos éticos se destinaron a la economía social. Esto ilustra cómo las finanzas éticas pueden combinar la estabilidad financiera con el impacto social.

La economía social en Europa es significativa e incluye 4.3 millones de organizaciones con una facturación de 913 millones de euros y 11.5 millones de empleados, aproximadamente el 6.3% de la fuerza laboral.

Estas organizaciones van desde cooperativas y mutuales hasta asociaciones y fundaciones que siguen modelos de gobernanza democrática y reinvierten sus ganancias en sus comunidades.

En la reunión se informó que los bancos éticos gestionaron 79 millones de euros en activos en 2023, manteniendo una ratio de préstamos sobre activos del 67.91%,

En comparación con el 60.9% de los grandes bancos europeos.

La cartera vencida fue del 1.61%, inferior al 1.89% de los bancos tradicionales. La rentabilidad sobre los activos alcanzó el 0.75%, superior al 0.64% de los grandes bancos. Estas cifras, se afirmó, demuestran que las finanzas éticas no solo son socialmente responsables, sino también financieramente sólidas.

“El impacto ético puede alinearse con la sostenibilidad económica”, señala el informe.

Los bancos éticos son, según se explicó en el evento, financiadores clave de la economía social. Dirigen más del 70% de sus préstamos a cooperativas, mutuas, asociaciones y fundaciones, en comparación con tan solo el 19% de los grandes bancos. En algunos casos, hasta el 93% de los préstamos se destinan a microempresas, que a menudo quedan excluidas del crédito tradicional.

La economía social es cada vez más reconocida por su contribución a la inclusión social, el empleo y el desarrollo regional, afirma el informe, y añade que los bancos éticos ayudan a generar empleo, promover la inversión local y fortalecer la cohesión social en toda Europa.

El informe ofrece un conjunto de recomendaciones para los responsables políticos nacionales y de la UE, con el objetivo de fomentar las finanzas éticas y apoyar la economía social.

Las propuestas incluyen el desarrollo de instrumentos de capital (capital y cuasicapital) adecuados para las microempresas y cooperativas en lugar de depender únicamente del crédito.

En su intervención en el evento, la eurodiputada socialista italiana Irene Tinagli, copresidenta del Intergrupo de Economía Social, destacó los desafíos del mundo actual "como la economía verde, la transición energética, la vivienda, la inclusión, el progreso de la economía social", y añadió que "las finanzas éticas tienen un papel crucial que desempeñar" a pesar de las prioridades cambiantes de la UE, como la competitividad y la defensa.  

También intervino Teresa Masciopinto, presidenta de la Fondazione Finanza Etica, quien añadió: “Cuando el capital apoya a las personas, las comunidades y las empresas sostenibles, configura condiciones esenciales de nuestras vidas, como el trabajo, la inclusión y el acceso a servicios esenciales. 

“Las finanzas se convierten en un motor de igualdad, participación y democracia, contribuyendo a la resiliencia de Europa”.

Otro comentario vino de Mauro Meggiolaro, autor del informe, quien subrayó que el 93% de los préstamos de los bancos éticos se destinan a microempresas, que a menudo son excluidas del crédito tradicional por ser riesgosas o menos confiables, y agregó que los bancos éticos aplican criterios más estrictos en lo que respecta a las inversiones en armamentos, combustibles fósiles o empresas que violan los derechos humanos.

Destacando que el 70 por ciento de los préstamos de los bancos éticos se destinan a la economía social, Federica Ielasi, vicepresidenta de Banca Etica, explicó que “la banca ética y la economía social no son dos mundos separados sino las dos caras de una misma arquitectura europea”.

En referencia a la falta de conexión entre las políticas de la UE y las herramientas de implementación, añadió: “No están diseñadas en función del tamaño o las necesidades de las empresas sociales o de los bancos más pequeños impulsados ​​por una misión”.

“Los instrumentos públicos como Invest EU son esenciales, pero a menudo están demasiado centralizados a nivel regional”, añadió, al tiempo que destacó la necesidad de garantías, como el Fondo de Garantía de la Economía Social en Italia y España, así como de instrumentos de capital, incluido el capital paciente, para avanzar en la economía social.

Comparte este artículo: