McGuinness presenta estrategia para hacer frente a préstamos en mora

La Comisión Europea ha presentado hoy (16 de diciembre) una estrategia para prevenir una acumulación futura de préstamos no redituables (NPL) en toda la Unión Europea, como resultado de la crisis del coronavirus. La estrategia tiene como objetivo garantizar que los hogares y las empresas de la UE sigan teniendo acceso a la financiación que necesitan durante la crisis. Los bancos tienen un papel crucial que desempeñar para mitigar los efectos de la crisis del coronavirus, manteniendo la financiación de la economía. Esto es clave para apoyar la recuperación económica de la UE. Dado el impacto que ha tenido el coronavirus en la economía de la UE, se espera que el volumen de préstamos dudosos aumente en toda la UE, aunque el momento y la magnitud de este aumento aún son inciertos.

Dependiendo de la rapidez con que la economía de la UE se recupere de la crisis del coronavirus, la calidad de los activos de los bancos y, a su vez, su capacidad crediticia, podría deteriorarse. Una economía que funciona para las personas El vicepresidente ejecutivo, Valdis Dombrovskis, dijo: “La historia nos muestra que es mejor abordar los préstamos morosos de manera temprana y decisiva, especialmente si queremos que los bancos continúen apoyando a las empresas y los hogares. Ahora estamos tomando medidas preventivas y coordinadas. La estrategia de hoy ayudará a contribuir a la recuperación rápida y sostenible de Europa ayudando a los bancos a descargar estos préstamos de sus balances y mantener el flujo de crédito ".

Mairead McGuinness, comisionada responsable de los servicios financieros, la estabilidad financiera y la Unión de Mercados de Capitales, dijo: “Muchas empresas y hogares se han visto sometidos a una presión financiera significativa debido a la pandemia. Garantizar que los ciudadanos y las empresas europeos sigan recibiendo el apoyo de sus bancos es una de las principales prioridades de la Comisión. Hoy presentamos un conjunto de medidas que, al tiempo que garantizan la protección del prestatario, pueden ayudar a prevenir un aumento de los préstamos dudosos similar al que se produjo después de la última crisis financiera ”.

Con el fin de proporcionar a los Estados miembros y al sector financiero las herramientas necesarias para abordar el aumento de los préstamos dudosos en el sector bancario de la UE desde el principio, la Comisión propone una serie de acciones con cuatro objetivos principales:

1. Mayor desarrollo de los mercados secundarios para activos en dificultades: esto permitirá a los bancos sacar los préstamos dudosos de sus balances, al tiempo que garantiza una mayor protección reforzada para los deudores. Un paso clave en este proceso sería la adopción de la propuesta de la Comisión sobre los administradores y compradores de créditos, que actualmente se debate en el Parlamento Europeo y el Consejo. Estas reglas reforzarían la protección del deudor en los mercados secundarios. La Comisión considera conveniente el establecimiento de un centro central de datos electrónicos a nivel de la UE para mejorar la transparencia del mercado. Dicho centro actuaría como un repositorio de datos que sustenta el mercado de NPL para permitir un mejor intercambio de información entre todos los actores involucrados (vendedores de crédito, compradores de crédito, administradores de crédito, empresas de gestión de activos (AMC) y plataformas privadas de NPL) para que los NPL se tratan de manera eficaz. Sobre la base de una consulta pública, la Comisión exploraría varias alternativas para establecer un centro de datos a nivel europeo y determinaría el mejor camino a seguir. Una de las opciones podría ser establecer el centro de datos ampliando el mandato del DataWarehouse europeo (ED) existente.

2. Reformar la legislación de la UE en materia de insolvencia empresarial y recuperación de la deuda: esto contribuirá a la convergencia de los distintos marcos de insolvencia en toda la UE, al tiempo que se mantienen altos estándares de protección del consumidor. Procedimientos de insolvencia más convergentes aumentarían la seguridad jurídica y acelerarían la recuperación del valor en beneficio tanto del acreedor como del deudor. La Comisión insta al Parlamento y al Consejo a que lleguen rápidamente a un acuerdo sobre la propuesta legislativa de normas mínimas de armonización sobre ejecución extrajudicial acelerada de garantías, que la Comisión propuso en 2018.

3. Apoyar el establecimiento y la cooperación de empresas nacionales de gestión de activos (AMC) a nivel de la UE: las empresas de gestión de activos son vehículos que brindan alivio a los bancos que tienen dificultades al permitirles eliminar los préstamos dudosos de sus balances. Esto ayuda a los bancos a volver a centrarse en prestar a empresas y hogares viables en lugar de gestionar los préstamos dudosos. La Comisión está dispuesta a apoyar a los Estados miembros en la creación de AMC nacionales, si así lo desean, y exploraría cómo se podría fomentar la cooperación mediante el establecimiento de una red de la UE de AMC nacionales. Si bien los AMC nacionales son valiosos porque se benefician de la experiencia nacional, una red de la UE de AMC nacionales podría permitir a las entidades nacionales intercambiar mejores prácticas, hacer cumplir los estándares de transparencia y datos y coordinar mejor las acciones. Además, la red de AMC podría utilizar el centro de datos para coordinarse y cooperar entre sí a fin de compartir información sobre inversores, deudores y administradores. El acceso a la información sobre los mercados de préstamos dudosos requerirá que se respeten todas las normas de protección de datos relevantes con respecto a los deudores.

4. Medidas de precaución: Si bien el sector bancario de la UE se encuentra en general en una posición mucho más sólida que después de la crisis financiera, los estados miembros continúan teniendo diferentes respuestas de política económica. Dadas las circunstancias especiales de la actual crisis sanitaria, las autoridades tienen la posibilidad de implementar medidas preventivas de apoyo público, cuando sea necesario, para garantizar la financiación continua de la economía real en el marco de la Directiva de recuperación y resolución bancaria de la UE y los marcos de ayudas estatales Antecedentes La estrategia de NPL de la Comisión propuesto hoy se basa en un conjunto consistente de medidas implementadas previamente.

En julio de 2017, los ministros de finanzas del ECOFIN acordaron un primer plan de acción para abordar los préstamos dudosos. De acuerdo con el Plan de acción ECOFIN, la Comisión anunció en su Comunicación sobre la realización de la Unión Bancaria de octubre de 2017 un paquete completo de medidas para reducir el nivel de préstamos dudosos en la UE. En marzo de 2018, la Comisión presentó su paquete de medidas para hacer frente a las elevadas tasas de morosidad. Las medidas propuestas incluían el backstop para préstamos dudosos, que exigía a los bancos crear niveles mínimos de cobertura de pérdidas para los préstamos recién emitidos, una propuesta de Directiva sobre administradores de crédito, compradores de crédito y para la recuperación de garantías y el plan para la constitución de activos nacionales. sociedades de gestión.

Para mitigar el impacto de la crisis del coronavirus, el paquete bancario de la Comisión de abril de 2020 ha implementado enmiendas específicas de "solución rápida" a las reglas prudenciales bancarias de la UE. Además, el Paquete de Recuperación de los Mercados de Capitales, adoptado en julio de 2020, propuso cambios específicos a las reglas del mercado de capitales para fomentar mayores inversiones en la economía, permitir la rápida recapitalización de empresas y aumentar la capacidad de los bancos para financiar la recuperación. El Mecanismo de recuperación y resiliencia (FRR) también proporcionará un apoyo sustancial a las reformas destinadas a mejorar los marcos de insolvencia, judicial y administrativo y sustentar una resolución eficaz de NPL.

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