huelgas europa acuerdo para completar la unión bancaria

Reuters / Laurent Dubrule

Europa dio el paso final para completar una unión bancaria el 19 de marzo, con una agencia para cerrar los bancos de la eurozona en quiebra, pero no habrá respaldo del gobierno conjunto para pagar los costos de los cierres.

El avance pone fin a un callejón sin salida con el Parlamento Europeo, que persuadió a los países de la eurozona para fortalecer el esquema. Completa el segundo pilar de la unión bancaria, que comienza a finales de año cuando el Banco Central Europeo asume el control.

El acuerdo significa que el BCE tiene los medios para cerrar los bancos que decide que son demasiado débiles para sobrevivir, lo que refuerza su papel de supervisor mientras se prepara para realizar controles de salud en el sector aún frágil.

El presidente del Banco Central Europeo (BCE), Mario Draghi, dijo que los planes para permitir que la nueva 'resolución' o fondo de limpieza pida prestado para recargarse parecían prometedores y que el esquema de toma de decisiones para cerrar un banco se había simplificado.

"El punto que siempre hemos señalado es que necesitamos un mecanismo que esté adecuadamente financiado y el acuerdo realmente mejora el financiamiento existente", dijo Draghi a los periodistas al entrar en una reunión de líderes de la Unión Europea.

"En general, hicimos progresos para una mejor unión bancaria".

Michel Barnier, el comisario europeo a cargo de la regulación, dijo que el plan ayudaría a "poner fin a la era de los rescates masivos".

"El segundo pilar de la unión bancaria permitirá que las crisis bancarias se gestionen de forma más eficaz", dijo.

El acuerdo dificulta que los países de la UE desafíen al BCE si el banco central desencadena el cierre de los bancos y establece un fondo común de respaldo de 55 millones de euros durante ocho años, más rápido de lo planeado pero mucho más largo de lo que esperaba el organismo de control del BCE.

Pero el nuevo sistema, que Barnier reconoció que no era perfecto, tiene deficiencias.

Por un lado, el fondo de resolución es pequeño y, en opinión del organismo de control del BCE, se gastaría rápidamente. Para remediar que el fondo podrá pedir prestado para reponer el dinero gastado.

Sin embargo, los gobiernos de la eurozona no se unirán para hacerlo más barato y más fácil.

Los 18 países de la eurozona no tienen la intención de cubrir conjuntamente el costo de hacer frente a las quiebras bancarias individuales, un principio central del plan original para la unión bancaria.

Alemania resistió la presión de España y Francia para hacer tal concesión. Su ministro de Finanzas, Wolfgang Schaeuble, dio la bienvenida a las nuevas reglas que obligan a los acreedores bancarios a asumir pérdidas y que "la responsabilidad mutualizada ... quedó descartada", una referencia a compartir la carga de un colapso bancario.

Tampoco habrá protección conjunta de depósitos.

Casi siete años desde que el prestamista alemán para pequeñas empresas IKB se convirtió en la primera víctima europea de la crisis financiera mundial, la región todavía está luchando por sacar su economía de la depresión y los bancos están asumiendo gran parte de la culpa por no prestar.

La unión bancaria y la limpieza de los libros de los bancos que la acompañarán tienen como objetivo restaurar la confianza mutua. También se supone que debe evitar que los estados endeudados protejan a los bancos que compran sus bonos, tratados por ley como "libres de riesgo" a pesar del incumplimiento de Grecia en todo menos en el nombre.

Según el acuerdo alcanzado, se creará un fondo compuesto por gravámenes a los bancos durante ocho años, en lugar de diez como se había previsto originalmente. El cuarenta por ciento del fondo se compartirá entre los países desde el principio y el 10% después de dos años.

También prevé otorgar al Banco Central Europeo el papel principal para desencadenar el cierre de un banco, limitando el alcance de los ministros de los países para desafiar tal movimiento.

Mark Wall, economista jefe de la zona euro de Deutsche Bank, dijo que las nuevas reglas para imponer pérdidas a los tenedores de bonos de los bancos en problemas reducirían la carga sobre el fondo, pero advirtió que su tamaño era demasiado modesto. "Un fondo transeuropeo del tamaño de 55 millones de euros es sorprendente en términos de escala", dijo.

El fondo podrá tomar préstamos contra futuros impuestos bancarios, pero no podrá depender del fondo de rescate de la eurozona para obtener crédito. Los críticos dicen que esto significa que la responsabilidad principal de los prestamistas con problemas sigue siendo de sus países de origen y que la unión bancaria nunca hará honor a su nombre.

"La clave de la unión bancaria es una autoridad con influencia financiera. No la tienen, así que nosotros no tenemos una unión bancaria", dijo Paul De Grauwe de la London School of Economics.

"La idea era cortar el abrazo mortal entre el banco y el soberano. Pero si una crisis bancaria volviera a estallar, volvería a ser como era en 2008 con cada país por su cuenta".

Carsten Brzeski, economista de ING, dijo que el proceso de toma de decisiones para cerrar un banco era demasiado complicado y tedioso.

La fragilidad y la naturaleza politizada de los bancos europeos ha sido destacada por el debilitado prestamista estatal austriaco Hypo Alpe Adria HAABI.UL.

Viena patrocinará a un banco malo para aislar aproximadamente 18 millones de euros de préstamos incobrables otorgados por el banco después de que Joerg Haider, el político de extrema derecha que gobernaba su provincia natal, intensificara sus actividades.

A pesar del impacto del banco en la deuda nacional, muchos políticos sienten que Austria tiene pocas opciones. Si existiera la unión bancaria, la situación sería un poco diferente.

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(Información adicional de Martín Santa y ene Strupczewski en Bruselas; Editado por Catalina Evans y Susan Fenton)

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