Anatoly Makeshin, fundador de Njoy Payments, sobre la nueva era de los pagos

Como empresario e inversor en tecnología financiera, que estoy construyendo una nueva empresa en la industria adquisitiva de Europa, observo que con la intensificación de la competencia entre vendedores y productores, los clientes están diversificando las formas en que gastan su dinero en diversos artículos. Ya sea para comprar un café, una camiseta o incluso un seguro médico y billetes de avión, la gente se ha acostumbrado a utilizar fondos prestados, normalmente en forma de tarjetas de crédito, que están muy extendidas - escribe Anatoly Makeshin

El acceso a fondos prestados les permite disfrutar de bienes o servicios antes de cubrir los préstamos que reciben de los bancos. 

Sin embargo, la búsqueda de la lealtad de los clientes y sus fondos está impulsando un entorno competitivo entre los proveedores de servicios de pago contratados por las empresas para vender sus ofertas. Y Njoy Payments es, sin duda, un participante dinámico en esta carrera acelerada que está ganando impulso en toda Europa.

El paso de los mercados tradicionales fuera de línea a las ventas en línea, una tendencia que ya estaba en marcha, recibió un impulso durante la pandemia de Covid-19. Esta crisis privó a miles de millones de personas en todo el mundo de la opción, o desde una perspectiva diferente, del lujo, de comprar fuera de línea. Incluso con la flexibilización de las restricciones de Covid-19, las empresas siguen experimentando un crecimiento constante en las ventas online.

Para fomentar este crecimiento y fomentar las compras, incluso cuando los clientes no tienen la cantidad total de dinero disponible, los servicios financieros se esfuerzan por atraer clientes con opciones de pago más convenientes. Durante la última década, han surgido numerosos avances y aspectos destacados en los servicios de pago en línea. Algunas de estas ideas, que no hace mucho podían parecer ciencia ficción, ahora son una parte real del panorama de pagos. Este impulso de innovación en pagos parece imparable, lo que deja a las empresas y a sus clientes preguntándose cómo realizarán los pagos en el futuro.

Me gustaría destacar algunas tecnologías disruptivas que no teníamos hace apenas unos años. Estos incluyen criptomonedas, superwallets, servicios BNPL (Compre ahora - Pague después), realidad extendida y el uso de big data junto con inteligencia artificial. Echemos un vistazo más de cerca a cada uno de ellos:

Criptomonedas

Todo el mundo conoce esta palabra, que inmediatamente nos recuerda a Bitcoin. Además de ser uno de los activos comercializables más impredecibles del mercado, las criptomonedas se están convirtiendo en un medio de pago conveniente que cada vez más líderes de la industria intentan incorporar a sus ventas diarias.

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Muchos sistemas de pago líderes están explorando formas de aprovechar las criptomonedas e integrarlas en sus sistemas de procesamiento de pagos. Algunas empresas, como grandes jugadores como Mastercard, están yendo aún más lejos y emitiendo criptomonedas. Es importante mencionar que estas opciones de pago también son muy seguras para los clientes, ya que los datos personales y financieros sensibles están altamente protegidos. Esta es una de las razones por las que hay tan pocos casos de transacciones fraudulentas o pérdida de datos en la industria de los criptopagos.

Súper carteras

El uso cada vez mayor del término "super" sugiere que implica una solución "todo incluido" para los clientes, que otorga acceso a una amplia gama de servicios a través de una única aplicación. Algunos podrían suponer que Apple Pay o Google Pay funcionan como súper billeteras, pero en realidad no es así, ya que ambos sistemas están restringidos por la naturaleza específica de los sistemas operativos de los que dependen.

Un ejemplo de una auténtica súper billetera, que también ayuda a realizar un seguimiento de los gastos de las personas y ofrece asesoramiento financiero, es un concepto llamado Gestión financiera personal (PFM). Ofreciendo PFM herramientas, los bancos y sus clientes pueden beneficiarse mutuamente. Los bancos pueden mejorar el compromiso y la satisfacción del cliente, aumentar los ingresos, reducir los costos y obtener información valiosa sobre el comportamiento del cliente. Mientras tanto, los clientes pueden mejorar sus habilidades de gestión financiera y alcanzar sus objetivos financieros.

Compre ahora - pague después (BNPL)

Si bien las raíces del negocio BNPL se remontan al siglo XIX o incluso antes, la tendencia recibió un impulso significativo en la última década cuando las empresas de tecnología financiera integraron planes de pago a plazos en las tiendas en línea. Esta innovación permitió a los consumidores dividir el costo y pagar el total de la compra más tarde sin pagar intereses al banco.

Aunque esto podría no generar preocupaciones para los usuarios finales, para los comerciantes este tipo de financiamiento a corto plazo aún no es perfecto, ya que no existe una solución lista para usar que autorice pagos a plazos simultáneamente con la aceptación del pago dentro de un solo acuerdo.

Sin embargo, todavía hay margen para que BNPL se desarrolle aún más. Por ejemplo, esta solución podría integrarse en los servicios de entrega de mercancías, donde un cliente obtiene la aprobación de BNPL y utiliza el dinero mientras completa el formulario de entrega.

Realidad extendida (XR)

XR es la nueva tecnología disruptiva en el mundo de la venta online. Se trata de un verdadero hallazgo para los consumidores que no están familiarizados con la marca de una empresa y para las empresas que buscan atraer nuevos admiradores simplemente mostrando sus productos a otras personas. Así es como podría funcionar: una persona ve un pastel en una cafetería y le toma una foto con su teléfono inteligente. XR mostraría el precio y les permitiría pagarlo de inmediato, facilitando la vida al cliente y a la cafetería, lo que puede ahorrar dinero en equipos de caja registradora e incluso en personal.

Alternativamente, imagina caminar por la calle y ver una prenda bonita en un transeúnte. Tome una fotografía y accederá instantáneamente a la marca, los detalles del precio y un botón en el que se puede hacer clic para pagar.

La empresa adquirente proporciona la herramienta para escanear un producto, encontrarlo en línea y facilitar el pago, lo que es, hasta cierto punto, similar a pagar en línea en un mercado.

Big data, inteligencia artificial (IA)

El uso de big data y la inteligencia artificial también podría ser un factor disruptivo positivo en el mundo de los pagos en línea, especialmente para los pagos a plazos. Se puede utilizar para mejorar los procesos de puntuación e incorporación. Además, la IA puede ayudar a desarrollar pagos de pedidos con comandos de voz y organizar la forma en que se realizan y procesan los pedidos y los pagos.

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